关于“网贷协商4个点是否合法”的问题，结论前置如下：

1. 若“4个点”指的是综合年化利率不超过法律保护的利率上限（目前为一年期贷款市场报价利率LPR的四倍），则是合法的。
2. 若“4个点”指的是超出法律保护的利率上限，或者涉及其他非法费用（如砍头息、服务费等变相提高利率的行为），则是不合法的。

详细分析如下：

合法性判断依据

在网贷协商中，利率的合法性是判断“4个点”是否合法的关键。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，受法律保护。这里的“4个点”，如果指的是年化利率，并且未超过当前LPR的四倍，那么这种协商是合法的。

非法情形分析

1. 超出利率上限：如果“4个点”指的是年化利率，但超出了当前LPR的四倍，那么这种协商是不合法的。超出部分的利息，借款人可以不予支付，并且有权向相关部门投诉或寻求法律援助。

2. 变相提高利率：有些网贷平台可能会通过收取砍头息、服务费、管理费等名义变相提高利率。这种情况下，即使协商的“4个点”看似合理，但实际上借款人承担的综合成本可能远高于法律保护的利率上限，因此也是不合法的。

合法协商的建议

1. 了解当前LPR：在协商网贷利率时，首先要了解当前的一年期贷款市场报价利率（LPR），以便判断协商的利率是否合法。

2. 明确费用构成：在协商过程中，要明确所有费用的构成，包括利息、服务费、管理费等，确保综合成本不超过法律保护的利率上限。

3. 保留证据：在协商过程中，要保留好所有相关的聊天记录、转账记录等证据，以便在发生纠纷时能够维护自己的合法权益。

最后提醒：网贷协商涉及法律问题，务必谨慎对待。如果你在网贷协商过程中遇到任何疑问或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。