核心结论：面对催收发短信要求还款但卡上无该笔资金的情况，您可采取以下措施应对：

1. 核实债务真实性
   首先需确认短信所述债务是否真实存在。可通过以下方式核查：
   

• 联系短信中提及的金融机构或催收机构，要求其提供书面债务凭证（如借款合同、还款记录等），确认债务金额、期限及利息计算方式是否合法合规。
  
• 若对债务存疑（如未借款、已还清或金额不符），可要求对方提供更详细的身份信息及债务证明，并保留沟通记录作为证据。
  
• 注意：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条，催收机构不得向无关第三方透露债务信息，若短信涉及泄露隐私或威胁内容，可能涉嫌违法。

1. 区分合法催收与非法催收
   合法催收需满足以下条件：
   

• 催收主体为金融机构或其委托的合法第三方机构；
  
• 催收时间限于合理时段（如工作日8:00-20:00），不得频繁骚扰；
  
• 催收方式不得包含侮辱、威胁、恐吓等暴力手段。
  若催收行为违反上述规定（如冒充公检法、伪造法律文书、骚扰亲友等），您可：
  
• 向当地银保监会或金融监管部门投诉；
  
• 报警处理（涉嫌违反《治安管理处罚法》第四十二条）；
  
• 保留证据（短信、录音、视频等）并通过法律途径追究其责任。

1. 协商还款方案
   若债务真实且暂时无力偿还，可主动与债权人协商：
   

• 申请延期还款或分期还款，降低短期压力；
  
• 争取减免部分利息或违约金（需债权人同意）；
  
• 签订书面还款协议，明确还款计划及违约责任，避免后续纠纷。
  提示：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可展期。

1. 防范法律风险
   

• 避免失联：长期拒接电话或更换联系方式可能被认定为“恶意逃避债务”，导致债权人采取法律手段（如起诉、申请强制执行）；
  
• 谨慎对待“和解”陷阱：部分非法催收可能以“和解”为名诱导您签署不利协议（如高息还款、放弃抗辩权），签署前务必核实协议内容并咨询专业人士；
  
• 关注信用记录：若债务未妥善处理，可能影响个人征信，后续贷款、就业等可能受限。

行动建议：

1. 立即核实债务真实性，要求对方提供书面证明；
   
2. 若催收行为违法，保留证据并投诉或报警；
   
3. 主动协商还款方案，避免矛盾升级；
   
4. 如有疑问或需进一步协助，可直接向我咨询具体法律问题。