当房贷还不起被起诉，且房子拍卖后所得款项仍不足以偿还债务时，您可以参考以下处理方式及法律后果：
一、处理不足部分债务的方式
银行继续追讨
- 银行在房子拍卖后，若仍有未清偿的债权，会继续向您追讨剩余欠款。这可能包括电话催收、发函通知等方式，要求您继续履行还款义务。
执行其他财产或由债务人清偿
- 根据《中华人民共和国民法典》第四百一十三条，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。这意味着，若您拥有其他财产（如存款、车辆、其他不动产或投资等），法院有权继续执行这些财产以偿还剩余债务。若没有其他可供执行的财产，您仍需承担清偿不足部分的责任。
协商还款
- 建议您积极与贷款银行沟通协商，尝试提出合理的还款计划，如延长贷款期限、重新调整还款方式等。若银行认为您有还款能力和诚意，可能会同意协商方案，从而减轻您的还款压力。
终结本次执行
- 若您确实没有其他财产可供执行，法院将裁定终结本次执行。但请注意，这并不意味着债务被免除，您仍需承担还款责任。
二、可能面临的法律后果
影响个人信用记录
- 未能按时偿还房贷会对您的个人征信产生负面影响，导致未来申请信用卡、贷款时可能遭拒或获批额度低、利率高。
信用惩戒
- 若您始终拒绝或无力偿还债务，可能被列入失信被执行人名单，受到限制消费令的约束，如无法乘坐飞机、高铁的商务舱、一等座，不能入住星级以上宾馆等。同时，您的信息会被通报给所在单位、征信机构等，影响您的信用记录和社会声誉。
特殊情况处理
- 如果您只有一套住房，且这套住房是您及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，以保障您的基本生活需求。
三、具体建议与行动方案
积极沟通协商
- 面临此类困境时，您应主动与债权人（如银行）沟通协商，寻求解决方案。通过积极沟通，您可能能够达成更合理的还款计划，避免进一步的法律纠纷和信用损失。
明确法律责任
- 您需要明确自身应承担的还款责任，并了解相关法律后果。这有助于您做出合理决策，避免盲目逃避债务或采取不当行为。
考虑个人破产申请（如适用）
- 若您确实无力偿还剩余债务，并且符合当地法律关于个人破产的条件，可以考虑申请个人破产保护。一旦获得批准，部分或全部债务可能会被免除，但也会对您的信用记录产生长期影响。
总结来说，房贷还不起被起诉且房子拍卖后款项不足以偿还债务时，您应积极面对并采取相应措施解决债务问题。通过积极沟通协商、明确法律责任以及考虑个人破产申请（如适用）等方式，您可以更好地应对这一困境，并保护自己的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。