私底下换钱是否违法，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度为你详细分析：
一、合法换钱的情况
小额、偶发的换钱行为：
- 如果双方是基于朋友、亲戚等私人关系，出于方便或互助的目的，进行小额、偶发的现金交换，且没有涉及任何非法活动或欺诈行为，这种换钱行为通常是合法的。
- 例如，你朋友急需现金，而你手头有，你借给他一些，他之后通过转账或其他方式还给你，这种行为不违法。
合法的货币兑换服务：
- 在一些特定场合，如旅游、出国等，人们可能需要将一种货币兑换成另一种货币。如果这种兑换是通过合法的金融机构或授权的外汇兑换点进行的，那么这种换钱行为也是合法的。
二、可能违法的情况
大额、频繁的换钱行为，且无法说明合理来源和用途：
- 如果双方进行大额、频繁的现金交换，且无法提供合理的资金来源和用途说明，这种行为可能涉嫌洗钱或非法资金流动，从而触犯法律。
- 例如，你频繁地与某人进行大额现金交换，且无法解释这些资金的来源和用途，这可能会引起相关部门的注意，并可能被视为违法行为。
涉及非法活动或欺诈行为的换钱：
- 如果换钱行为与非法活动（如赌博、贩毒、走私等）有关，或者涉及欺诈行为（如假币交换、虚假交易等），那么这种换钱行为肯定是违法的。
- 例如，你明知对方从事非法活动，仍然与其进行现金交换，或者你使用假币与对方进行交换，这些行为都会受到法律的制裁。
未经许可的货币兑换服务：
- 在一些国家或地区，未经许可从事货币兑换服务是违法的。如果你在没有获得相关授权的情况下，擅自提供货币兑换服务，那么你的行为可能构成非法经营。
三、法律建议
遵守法律法规：
- 在进行任何换钱行为时，务必遵守相关的法律法规，确保自己的行为合法合规。
保留证据：
- 如果可能的话，保留与换钱行为相关的证据，如转账记录、收据、聊天记录等，以便在需要时证明自己的清白。
谨慎选择交易对象：
- 在进行换钱行为时，要谨慎选择交易对象，避免与不熟悉或信誉不佳的人进行交易。
咨询专业人士：
- 如果你对换钱行为的合法性有疑问，或者担心自己的行为可能触犯法律，建议咨询专业的法律人士或相关机构，以获取准确的法律意见。
总之，私底下换钱是否违法取决于具体情况。如果你在进行换钱行为时遵守了相关的法律法规，且没有涉及任何非法活动或欺诈行为，那么你的行为通常是合法的。但如果你有任何疑问或担忧，建议咨询专业的法律人士以获取准确的法律意见。如果你有债务债权方面的法律问题，也可以直接向我咨询。