针对您提出的“保险公司超赔险超过时间不赔是否合理”的问题，这并非一个简单的“合理”或“不合理”能概括的，而是需要结合具体情况和法律规定来综合判断。以下是我为您详细梳理的解答：
一、关键时间点的明确
报案时效：
- 多数保险合同，包括超赔险，会要求事故发生后的一定时间内（如48小时至10日内）通知保险公司。这是为了确保保险公司能及时了解事故情况，进行现场勘查和责任认定。
- 若未及时报案，虽然可能导致证据灭失或责任认定困难，但并非绝对拒赔的理由。保险公司仍需根据事故情况和证据来综合判断是否赔付。
索赔时效：
- 对于超赔险这类非人寿保险，索赔时效通常为2年，自知道或应当知道保险事故发生之日起计算。这是法律规定的索赔期限，超过此期限，保险公司可能不再受理索赔申请。
二、超期原因及应对策略
因不可抗力或特殊原因超期：
- 如因地震、洪水等自然灾害导致交通中断，或投保人因重病住院无法及时报案或索赔。
- 解决方案：收集相关证据（如医院证明、灾害公告等），向保险公司提交书面说明，并尝试通过法律途径主张“诉讼时效中止”。
保险公司未履行告知义务：
- 如保单条款未明确提示索赔时效，或保险代理人误导客户导致超期。
- 解决方案：依据《保险法》的相关规定，主张条款无效，并向银保监会投诉或提起诉讼。
主观疏忽但损失真实：
- 如因忘记续保、延迟提交材料等主观原因导致超期。
- 解决方案：首先尝试与保险公司协商，部分公司可能对短期延误酌情处理。若被拒赔，可考虑通过调解或诉讼来主张权益。
三、具体行动步骤
立即联系保险公司：
- 说明超期原因，提交相关证明材料（如医疗记录、报警回执等）。
- 要求保险公司给出书面回复，避免口头承诺带来的不确定性。
启动正式申诉程序：
- 若与保险公司协商无果，可向保险公司的客服或法务部门提交书面申诉。
- 同时准备法律文件（如律师函），为可能的法律诉讼做准备。
寻求外部支持：
- 向银保监会投诉：通过12378热线或官网提交投诉材料。
- 法律诉讼：若损失重大且证据充分，可在诉讼时效内向法院起诉。
四、预防措施
定期检视保单：
- 关注续保日期、免责条款等关键信息，确保自己了解并遵守保险合同的规定。
保留证据：
- 事故发生后及时拍照、录音，保存医疗单据等相关证据，以备不时之需。
及时沟通：
- 如有任何疑问或不确定的地方，第一时间联系保险公司或专业律师进行咨询。
五、法律依据
- 《保险法》第二十六条：明确规定了非人寿保险的索赔时效为2年。
- 《民法典》第一百八十八条、第一百九十四条：关于诉讼时效的规定，为因不可抗力或特殊原因导致的超期提供了法律支持。
- 《保险纠纷案件司法解释》：细化了理赔争议的处理规则，为投保人提供了更多的法律保障。
总结：超期并非必然导致拒赔，关键在于能否证明“合理延误”或保险公司的过错。在遇到此类问题时，建议您优先与保险公司协商解决，必要时通过法律途径来维护自己的合法权益。