结论前置：保险理赔员说赔偿金需要申请，通常意味着赔偿金的支付并非直接、即时完成，而是需要按照一定的流程和条件来提出请求，待审核通过后才能获得。以下是具体解释：
理赔流程的正常环节：
- 在交通事故中，如果对方全责，那么对方的保险公司将负责赔偿您的损失。这个赔偿过程通常包括报案、查勘、定损、提交理赔材料、审核、赔付等多个环节。
- 当理赔员说“赔偿金需要申请”时，很可能是指您需要按照保险公司的要求，提交相关的理赔材料和申请表格，以正式启动理赔流程。这是理赔过程中的一个正常环节，旨在确保赔偿的合法性和准确性。
理赔材料的准备与提交：
- 为了申请赔偿金，您需要准备一系列的材料，如交通事故认定书、医疗证明、费用清单、身份证明等。这些材料是保险公司审核理赔申请的重要依据。
- 您需要按照理赔员或保险公司的指导，将这些材料整理齐全并提交给保险公司。提交后，保险公司将进行审核，以确认您的损失情况和赔偿金额。
审核与赔付的时间：
- 审核过程可能需要一定的时间，因为保险公司需要仔细审查您提交的材料，并可能进行进一步的调查或核实。
- 一旦审核通过，保险公司将按照约定的方式（如银行转账）向您支付赔偿金。这个时间可能因保险公司的内部流程、银行处理速度等因素而有所不同。
特殊情况下的申请：
- 在某些特殊情况下，如涉及大额赔偿、争议案件或需要特殊处理的理赔申请，保险公司可能会要求更详细的申请材料或进行更深入的审核。
- 在这种情况下，理赔员说“赔偿金需要申请”可能是在提醒您，这个过程可能会相对复杂或耗时较长，需要您做好相应的准备和配合。
建议：如果您对理赔流程或申请材料有任何疑问，可以及时向理赔员或保险公司咨询，以确保您的理赔申请能够顺利、高效地处理。同时，您也可以保留好所有与事故和理赔相关的证据和材料，以备不时之需。如果您在理赔过程中遇到任何问题或纠纷，也可以随时向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。