结论：车贷提前还款时，银行要求支付的金额高于剩余本金（如您所述欠9000本金却要求支付16000）是否合法，需结合贷款合同具体条款、提前还款违约金约定及银行实际收费项目综合判断。以下从法律框架、合同约定、违约金合理性三个角度展开分析：

一、法律框架：提前还款的合法性基础

根据《民法典》第六百七十七条：“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”
核心逻辑：法律允许借款人提前还款，但未禁止贷款方通过合同约定收取合理费用（如违约金、利息补偿等）。因此，银行要求支付高于本金金额的合法性，需以合同约定为前提。

二、合同约定：关键条款审查

需重点审查贷款合同中关于“提前还款”的条款，通常包括：

1. 是否允许提前还款：部分合同可能约定“禁止提前还款”或“需满足特定条件（如还款满一定期限）”；
   
2. 违约金计算方式：常见约定为“剩余本金×一定比例”（如3%-5%）或“剩余利息总额的固定比例”；
   
3. 其他费用：如手续费、管理费等，需明确是否在合同中列明。
   

举例说明：

• 若合同约定“提前还款需支付剩余本金5%的违约金”，则9000元本金对应违约金为450元，银行要求16000元可能涉嫌违法；
  
• 若合同约定“提前还款需支付剩余利息总额的80%”，且剩余利息总额为8000元，则违约金为6400元，加上本金9000元，总金额15400元（接近16000元，可能因四舍五入或手续费差异导致）。
  

建议行动：立即查阅贷款合同中“提前还款”章节，重点标记违约金计算方式、其他费用条款，并核对银行收费明细是否与合同一致。

三、违约金合理性：法律限制与司法实践

即使合同约定了违约金，其金额仍需符合《民法典》第五百八十五条：“约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”
司法实践标准：

• 违约金超过实际损失30%的，可能被认定为“过分高于”；
  
• 银行实际损失通常包括：未到期利息损失、资金再投放成本等。
  

计算示例：
假设剩余贷款期限为1年，年利率为6%，则银行未到期利息损失为：
$\( 9000 \times 6\% = 540 \text{元} \)$
若银行主张16000元（含本金9000元），则额外费用为7000元，远超利息损失的30%（540×1.3=702元），可能被法院调整。

建议行动：若银行收费明显高于合理范围，可要求其提供收费明细（如违约金计算依据、其他费用构成），并保留书面沟通记录；若协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张调整违约金。

四、特殊情形：银行违规收费的识别

若银行存在以下行为，可能涉嫌违法：

1. 未在合同中明确约定提前还款费用：银行不得单方面收取未约定的费用；
   
2. 收取“砍头息”或变相高利贷：如将利息、手续费等提前扣除；
   
3. 强制搭售产品：如要求购买保险、理财产品作为提前还款条件。
   

应对建议：若怀疑银行违规，可要求其出具收费依据（如合同条款、监管文件），并拨打12378（银保监会消费者投诉热线）举报。

总结与行动建议

1. 立即核查合同：重点审查提前还款条款、违约金计算方式；
   
2. 要求银行出具明细：明确16000元的具体构成（本金、利息、违约金、手续费等）；
   
3. 协商或投诉：若收费不合理，先与银行协商，协商无果则向银保监会投诉；
   
4. 法律途径：若损失较大，可委托律师起诉要求调整违约金。
   

如有进一步疑问或需要协助审查合同，可直接向我咨询，我会结合具体条款为您详细分析。