面对催收短信要求三日内还全款但无力偿还的情况，您不必过于恐慌，以下是具体应对建议：

1. 核实催收短信的真实性

   • 首先确认短信发送方是否为正规金融机构或其委托的合法催收机构。可通过官方渠道（如银行客服电话、贷款平台APP）核实债务信息，避免遭遇诈骗。
   • 若短信中包含威胁、辱骂或虚假信息（如冒充公检法），可能涉嫌违法催收，您有权向监管部门投诉（如中国互联网金融协会、地方金融监管局）。

2. 主动沟通协商还款方案

   • 联系债权人：在收到短信后尽快与贷款方或催收方沟通，说明当前经济困难（如失业、疾病等），提出延长还款期限、分期还款或减免部分利息的请求。
   • 保留证据：沟通时建议录音或留存书面记录，避免对方否认协商内容。若对方同意协商方案，务必要求出具书面协议。

3. 评估自身还款能力与债务结构

   • 梳理债务：列出所有负债（包括本金、利息、违约金），计算每月需还款金额，对比收入与支出，明确可支配资金。
   • 优先偿还高息债务：若有多笔债务，优先偿还利率较高的（如信用卡、网贷），避免利息滚雪球式增长。

4. 警惕违法催收行为

   • 根据《民法典》及《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收方不得：
     • 在非工作时间（如晚10点至早8点）频繁联系；
     • 向无关第三方（如亲友、同事）透露您的债务信息；
     • 使用威胁、恐吓、骚扰等手段。
   • 若遭遇上述行为，可向公安机关报案或通过“中国执行信息公开网”查询对方是否具备合法催收资质。

5. 考虑法律救济途径

   • 申请个人债务重组：若债务规模较大且短期内无法偿还，可向法院申请个人破产（目前深圳等地试点）或与债权人协商债务重组。
   • 反诉侵权：若催收方侵犯您的名誉权、隐私权（如泄露债务信息），可起诉要求赔偿精神损失。

行动建议：

• 立即停止以贷养贷，避免债务进一步扩大；
  
• 若收入不足以覆盖基本生活，可向当地民政部门申请临时救助；
  
• 定期查询个人征信报告，防止因逾期影响未来贷款或就业。
  

温馨提示：债务问题需理性应对，逃避只会加重后果。若需进一步分析债务结构或协商策略，可随时向我咨询具体方案。