结论：女友为男友办的贷款还不上，是否算作民间借贷，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：

1. 贷款办理方式与资金来源

   • 若贷款是以女友名义办理，且资金直接来源于银行：这种情况下，贷款合同是女友与银行之间签订的，男友并非合同当事人。如果男友未能按时还款，银行会向女友追偿，而女友与男友之间则可能构成另一种法律关系，如借款关系（如果女友有证据证明她将贷款资金借给了男友）。但此时，对于银行而言，这并不构成民间借贷，而是银行与女友之间的金融借款合同纠纷。女友在承担还款责任后，若能证明资金实际被男友使用，可向男友追偿，但这属于另一层法律关系。
   • 若贷款是以女友名义办理，但资金实际来源于男友或双方共同筹集，且存在明确借款合意：在这种情况下，如果女友将贷款资金借给了男友，并双方有明确的借款协议或口头约定，那么这可以视为民间借贷。但需要注意的是，由于贷款本身是以女友名义办理，女友仍需对银行承担还款责任。若男友未能按时还款，女友在承担还款责任后，有权根据借款协议向男友追偿。

2. 法律关系的认定

   • 金融借款合同关系：如上述第一种情况，贷款合同是女友与银行之间签订的，构成金融借款合同关系。男友的还款义务（如果存在）是基于他与女友之间的内部约定，而非直接对银行。
   • 民间借贷关系：如上述第二种情况，如果女友将贷款资金借给了男友，并双方有明确的借款合意，那么女友与男友之间构成民间借贷关系。但这一关系并不改变女友与银行之间的金融借款合同关系。

3. 法律建议

   • 对于女友：在为男友办理贷款前，应充分了解贷款的法律后果，并谨慎考虑是否将贷款资金借给男友。如果决定借款，应签订书面借款协议，明确借款金额、利率、还款期限等关键条款，以保护自己的合法权益。
   • 对于男友：应诚实守信，按时还款。如果因特殊原因无法按时还款，应及时与女友沟通，并寻求解决方案，避免法律纠纷的发生。
   • 若已发生纠纷：双方应首先尝试通过协商解决纠纷。如果协商无果，可以寻求法律途径解决。在此过程中，建议咨询专业律师，以获取更具体的法律建议。

可能法律后果：如果女友为男友办理的贷款无法按时偿还，且双方之间不存在明确的借款协议或口头约定，女友可能需要独自承担还款责任，并可能面临银行追偿、信用受损等法律后果。如果女友能证明资金实际被男友使用，并存在借款关系，她可以在承担还款责任后向男友追偿，但需承担举证责任。

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