保险公司若认定驾驶人掉水里死亡是自杀，需有充分证据支持，不能仅凭推测或主观判断得出该结论。以下从多个角度为你详细分析：

证据要求角度

1. 直接证据：保险公司若主张驾驶人是自杀，需要有能直接证明其自杀行为的证据。例如，驾驶人留下的遗书、遗言视频等明确表达自杀意愿的材料。这些直接证据能够清晰地表明驾驶人主观上有结束自己生命的想法和行动。
2. 间接证据：在缺乏直接证据的情况下，保险公司可能会依靠一系列间接证据来构建自杀的推断。比如，驾驶人近期有严重的经济困境，且没有其他合理的解决途径，同时有大量债务到期无法偿还；或者驾驶人近期遭受了重大的情感挫折，如失恋、亲人离世等，且表现出极度的消沉和绝望情绪。然而，仅仅存在这些情况并不能直接认定为自杀，还需要这些间接证据之间形成完整的证据链，排除其他合理的死亡原因。

调查程序角度

1. 现场勘查：保险公司会联合相关部门对事故现场进行仔细勘查。查看车辆的行驶轨迹、入水位置、车内的状况等。如果发现车辆行驶轨迹异常，比如突然偏离正常道路冲入水中，且车内没有紧急制动的痕迹，可能会作为怀疑自杀的一个因素。但这也只是初步的怀疑，不能作为定论。
2. 询问调查：保险公司会对驾驶人的家属、朋友、同事等进行询问调查。了解驾驶人近期的精神状态、生活情况、是否有异常行为等。如果多人都反映驾驶人近期情绪低落、有自杀倾向，那么会增加保险公司认定自杀的可能性。但如果只有个别人的片面之词，而没有其他证据佐证，也不能轻易认定。

法律责任角度

如果保险公司没有充分的证据就认定驾驶人掉水里死亡是自杀，并据此拒绝赔付保险金，这是不合法的行为。根据《保险法》的规定，保险公司应当按照保险合同的约定承担赔偿责任。除非保险公司能够证明死亡是由于被保险人的故意犯罪、自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）等免责事由导致的。如果保险公司无法提供确凿证据，而被保险人家属能够证明死亡是由于意外事故等原因造成的，保险公司应当承担赔付责任。

若你遇到保险公司无端认定驾驶人掉水里死亡是自杀的情况，可以收集相关证据，通过法律途径维护自己的合法权益。如果你还有其他关于保险理赔方面的法律问题，欢迎随时向我咨询。