非本人在手机上操作贷款，一般情况下是没有法律效力的，但具体还需根据实际情况来判断。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

一、法律效力的基本原则

在法律上，一份合同或协议要具有法律效力，通常需要满足几个基本条件：一是当事人具备相应的民事行为能力；二是意思表示真实；三是合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗。对于贷款合同而言，同样需要满足这些条件。

二、非本人操作贷款的情况分析

1. 未经授权的操作：

   • 如果非本人在未经授权的情况下，擅自使用他人的身份信息或手机进行贷款操作，这显然侵犯了他人的合法权益，也违反了法律的规定。
   • 在这种情况下，贷款合同因缺乏真实的、合法的意思表示而无效。被冒名贷款的人不仅无需承担还款责任，还可以向相关机构投诉或寻求法律救济。

2. 授权后的操作：

   • 如果本人明确授权他人使用自己的身份信息或手机进行贷款操作，并且该授权是真实、合法、有效的，那么贷款合同可能具有法律效力。
   • 但即便如此，也需要注意授权的范围和期限，以及被授权人的行为是否超出了授权范围。如果被授权人超出了授权范围进行贷款操作，或者授权期限已过仍进行操作，那么超出部分或过期后的操作可能无效。

3. 身份信息被盗用：

   • 如果本人的身份信息被盗用，用于在手机上进行贷款操作，而本人对此并不知情，那么这种贷款合同也是无效的。
   • 在这种情况下，本人应及时向相关机构报告，并配合调查，以证明自己的清白并避免不必要的损失。

三、法律后果与建议

• 对于非本人操作贷款的情况，如果贷款合同被认定为无效，那么相关机构（如银行、贷款公司等）将无法依据该合同向本人追偿贷款本金和利息。
• 如果本人发现自己的身份信息被盗用或未经授权被用于贷款操作，应立即向相关机构报告，并保留好相关证据（如短信通知、银行流水等），以便后续维权。
• 为了避免类似情况的发生，建议大家加强个人信息保护意识，不要随意将身份信息、手机等泄露给他人，并定期查看自己的信用报告和银行账户交易记录，及时发现并处理异常情况。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律意见。