超过法律保护的利息，借款人通常不需要继续偿还，且对于已支付的超过法律保护上限的利息，借款人还有权要求出借人返还。以下从不同角度为您详细分析：

一、法律依据与利率上限

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：明确禁止高利放贷，规定借款的利率不得违反国家有关规定。这是保护借款人免受不合理高息负担的基本法律原则。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：该规定详细界定了民间借贷的利率上限，即双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此部分的利息约定无效，借款人无需支付，且对于已支付的超出部分，有权要求出借人返还。

二、不同时间点的借贷合同处理

1. 借贷合同成立于2020年8月20日之前：

   • 若双方约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效。借款人已支付的超过年利率36%的利息，有权请求出借人返还。
   • 对于年利率在24%-36%之间的利息，若借款人已经支付，法院一般不会支持其索回请求。这部分利息在法律上视为自然债务，借款人自愿支付后不能再主张返还。

2. 借贷合同成立于2020年8月20日之后：

   • 双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若借款人支付了超过此限度的利息，可以向法院起诉要求出借人返还，法院通常会支持借款人的诉求。

三、实践中的操作建议

1. 收集证据：借款人在要求返还超额利息时，应收集并保存相关证据，如借款合同、转账记录、聊天记录、还款凭证等，以证明利息支付情况及超额利息的存在。

2. 协商或诉讼：借款人可先尝试与出借人协商解决返还事宜。若协商无果，可在法律规定的诉讼时效内（一般为三年）向法院提起诉讼，明确主张返还的利息金额，并提供充分证据支持自己的诉求。

四、注意事项

1. 诉讼时效：借款人应在知道或应当知道权利被侵害之日起三年内提起诉讼，否则将丧失胜诉权。

2. 合同签订：在签订借贷合同时，借款人应充分了解并遵守相关法律法规，合理约定利率，避免未来因超出法律规定而支付的利息无法返还的风险。

举例说明：假设您与出借人签订了一份借贷合同，合同成立于2021年，约定年利率为20%，而当时一年期贷款市场报价利率的四倍为15.4%。那么，您只需支付15.4%的利息，对于超出的4.6%部分，您无需支付，且若已支付，有权要求出借人返还。

综上所述，超过法律保护的利息，借款人无需继续偿还，且对于已支付的超出部分，有权要求返还。在处理此类问题时，建议您收集好相关证据，并咨询专业律师（即向我咨询）以获取更具体的法律建议。