逾期冻结的存单，在符合一定条件下，银行是有权直接划扣的。以下是对这一问题的详细分析：
法律背景与依据
- 合同约定：在办理存单质押贷款时，贷款合同中通常会明确约定，若借款人逾期未还款，银行有权处置质押物（即存单）以优先受偿。这是基于双方自愿、平等、公平的原则签订的合同，具有法律效力。
- 法律规定：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，质权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，有权就质押财产优先受偿。这意味着，在存单质押的情况下，银行作为质权人，在借款人逾期未还款时，有权依法处置存单。
银行划扣存单的条件与流程
条件：
- 借款人逾期未还款，且逾期时间达到合同约定的或银行规定的期限。
- 存单已作为质押物，且质押关系合法有效。
- 银行已按照合同约定或法律规定，向借款人发出催收通知，但借款人仍未履行还款义务。
流程：
- 银行在确认借款人逾期未还款且满足上述条件后，会按照合同约定或法律规定，启动存单划扣程序。
- 银行会向相关金融机构（如存单的开户行）发出划扣指令，要求将存单内的资金划转至银行指定账户，以偿还借款人的逾期债务。
- 金融机构在收到划扣指令后，会进行核实并执行划扣操作。
可能的法律后果与风险提示
法律后果：
- 若银行依法划扣存单内的资金，该行为具有法律效力，借款人需承担由此产生的法律责任。
- 若借款人认为银行的划扣行为存在违法或不当之处，可以通过法律途径进行维权，但需承担举证责任。
风险提示：
- 借款人在办理存单质押贷款时，应仔细阅读合同条款，了解质押物的处置方式和可能产生的法律后果。
- 借款人应按时履行还款义务，避免逾期产生不必要的法律纠纷和经济损失。
- 若借款人确实无法按时还款，应及时与银行沟通协商，寻求解决方案，如申请展期、部分还款等。
特殊情况下的处理
若存单并非作为质押物，而是因其他原因（如涉及法律诉讼、执行等）被冻结，银行是否可以直接划扣则需根据具体情况判断。在这种情况下，银行通常需等待法院或相关执法机构的指令才能进行划扣操作。
总结与建议：逾期冻结的存单在符合一定条件下，银行是有权直接划扣的。为避免不必要的法律纠纷和经济损失，建议您在办理存单质押贷款时仔细阅读合同条款，了解相关法律规定，并按时履行还款义务。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。