担保人承担20%责任的法律依据主要来源于担保合同中的具体约定，而风险范围则取决于担保合同的内容以及债务人的履行情况。以下是对这一问题的详细解析：
法律依据
担保合同约定：
- 担保人承担的具体责任比例，如20%，通常会在担保合同中明确约定。这种约定是双方意思自治的体现，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，就是有效的。
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十五条规定：“保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”这表明，担保合同的形式和内容可以灵活约定，包括担保人承担的责任比例。
保证方式的影响：
- 如果担保合同中约定的是一般保证，那么担保人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任（但存在法定例外情形）。不过，这一规定并不直接涉及担保人承担的责任比例，而是关于担保人承担责任的顺序和条件。
- 如果担保合同中约定的是连带责任保证，那么债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。在这种情况下，担保人承担的责任比例可能根据合同约定来确定，如20%。
风险范围
代偿风险：
- 无论担保人承担的是20%还是其他比例的责任，一旦债务人无法按时偿还贷款，担保人都可能需要根据合同约定承担相应的代偿责任。
- 如果担保合同中约定的是连带责任保证，且未明确约定担保人承担的责任比例（或约定为20%），那么担保人可能需要承担全部或部分贷款金额的偿还责任，具体取决于合同条款和实际情况。
担保范围的风险：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百九十一条，保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。如果担保合同中未对担保范围作出特别约定，担保人可能需要对这些费用也承担担保责任。
- 在担保人承担20%责任的情况下，其担保范围可能仅限于主债权的一部分（即20%的部分）及其相应的利息、违约金等费用，但具体还需根据合同条款来确定。
保证期间的风险：
- 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。如果债权人未在保证期间内请求担保人承担责任，担保人的保证责任将被免除。
- 担保人需要关注保证期间的约定，并确保在期间内履行可能的担保责任或采取必要的法律措施。
债务人信用状况变化的风险：
- 债务人信用状况的恶化可能导致担保人承担代偿责任。即使担保人只承担20%的责任，但如果债务人无法偿还全部债务，担保人仍可能需要根据合同约定承担相应的代偿责任。
追偿风险及影响个人信用和资产安全的风险：
- 担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。但如果债务人无力偿还或逃避债务，担保人可能无法追回损失。
- 同时，担保人的信用记录和资产状况也可能因承担担保责任而受到负面影响。
建议：
- 在签订担保合同前，担保人应充分了解并评估所面临的各种风险，特别是关于责任比例、担保范围、保证期间等关键条款。
- 担保人可以要求在合同中明确约定自己承担的责任比例（如20%）、担保范围、保证期间等关键条款，以降低自身风险。
- 如果对担保合同的内容或法律后果存在疑问，担保人应及时咨询专业律师以获取更详细的法律建议和指导。
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