房子回迁合同原件本身不能直接用于贷款，但回迁房在符合一定条件时，可作为抵押物申请贷款。以下是具体分析：

1. 回迁合同与贷款的关系
   回迁合同是拆迁方与被拆迁方签订的协议，证明被拆迁方有权获得回迁房，但它本身并非产权证明文件（如房产证）。贷款机构通常要求抵押物具备明确的产权归属和可流通性，而回迁合同无法直接满足这一要求，因此不能单独作为贷款依据。

2. 回迁房抵押贷款的条件
   若回迁房已取得房产证，且产权清晰、无纠纷，可像普通商品房一样申请抵押贷款。此时需满足以下条件：

   • 房产证已办理完成，产权人明确；
     
   • 房屋未被查封、抵押或存在其他权利限制；
     
   • 贷款机构认可的评估价值符合贷款比例要求（如贷款额度通常为评估价的50%-70%）。

3. 未取得房产证的回迁房贷款限制
   若回迁房尚未办理房产证，即使持有回迁合同，贷款机构通常不会接受抵押。此时可尝试以下方式：

   • 信用贷款：若借款人信用良好、收入稳定，可申请无抵押信用贷款，但额度较低；
     
   • 担保贷款：由第三方提供担保（如其他房产或担保公司），但需承担额外担保费用；
     
   • 阶段性担保贷款：部分银行接受开发商或第三方机构提供阶段性担保，待房产证办理后转为正式抵押。

4. 风险提示

   • 回迁房产权存在不确定性（如家庭内部纠纷、拆迁政策变化），可能影响贷款审批；
     
   • 若回迁房为小产权房（无国家颁发的房产证），则无法通过正规渠道抵押贷款；
     
   • 贷款前需确认回迁房性质（如是否为商品房、经济适用房等），不同性质贷款政策差异较大。

建议：若您持有回迁合同并计划贷款，首先确认房屋是否已取得房产证。若已取得，可携带房产证、身份证、收入证明等材料向银行或正规贷款机构申请；若未取得，建议咨询贷款机构是否接受其他担保方式，或等待房产证办理完成后再申请。如有具体案例或细节需要进一步分析，可直接向我咨询。