银行贷款逾期后，借款人是有可能与银行协商采用先息后本的还款方式的，但具体能否成功协商，需视情况而定。以下是从多个角度对这一问题的详细分析：
一、协商成功的有利条件
合理理由与积极沟通：
- 若借款人能提供明确的逾期原因，如重大疾病、意外事故、失业等不可抗力因素，并立即主动与银行联系，表达还款意愿和诚意，这将大大增加协商成功的可能性。例如，借款人因突发疾病导致暂时失去收入来源，但病情稳定后立即与银行沟通，说明情况并提出先息后本的还款方案，银行可能会考虑其实际情况给予协商机会。
- 积极沟通是建立信任的基础，有助于展示借款人的责任感和解决问题的决心。
还款能力证明：
- 借款人若能提供稳定的工作证明、收入流水或其他资产证明，以证实未来偿还本金的能力，可以降低银行的违约风险担忧，提高其同意协商的意愿。比如，借款人虽然目前逾期，但拥有稳定的职业和较高的收入，且能提供相关证明材料，银行可能会认为其有能力在未来偿还本金，从而同意先息后本的还款方式。
- 这表明借款人有能力并愿意承担还款责任，增强银行的信心。
银行政策灵活性：
- 不同银行对逾期的处理方式和协商还款政策的灵活度各不相同。一些小型银行或地方性银行可能更倾向于灵活协商，以减少不良贷款率，提高资金回笼效率。因此，借款人在选择协商对象时，可以优先考虑这些银行。
- 了解并利用特定银行的政策特点，有助于提高协商成功率。
良好的信用记录与还款能力：
- 若借款人过往信用记录良好，且当前具备较强的还款能力（尽管暂时出现逾期），银行可能更愿意给予协商机会，以降低潜在损失风险。例如，借款人过去一直按时还款，信用评分较高，此次逾期是由于特殊原因导致，银行可能会考虑其信用状况给予协商空间。
- 信用记录和还款能力是评估借款人信用风险的重要指标。
二、协商可能面临的挑战
缺乏还款意愿：
- 借款人若逾期后未主动沟通，甚至逃避催收，将被视为缺乏还款意愿，导致协商请求被拒绝。银行在协商过程中会重点关注借款人的还款态度，若借款人表现出消极或逃避的态度，银行将很难同意其协商请求。
- 积极的还款态度是协商成功的前提。
多次逾期或信用状况差：
- 频繁的逾期记录或不良的信用状况会显著增加借款人的信用风险，降低银行协商的意愿。例如，借款人过去多次逾期还款，信用评分较低，银行在评估其信用风险时可能会认为其再次逾期的可能性较大，从而拒绝其先息后本的还款提议。
- 银行为规避进一步风险，可能拒绝先息后本的还款提议。
严格的银行规定：
- 大型银行或正规金融机构通常拥有严格的风险管理制度和固定的还款政策，对还款方式的变更审核较为严苛。在这些银行中协商先息后本的还款方式可能更为困难。例如，一些大型银行可能规定逾期后必须按照原合同约定的还款方式进行还款，不允许变更还款方式。
- 在这类机构中协商先息后本的还款方式可能更为困难。
三、协商策略与建议
- 及时主动联系：逾期后应尽快与银行取得联系，详细说明情况，展现积极解决问题的态度。可以通过银行的官方客服电话、网上银行或亲自前往银行网点进行沟通。
- 准备充分：了解银行的政策，准备好必要的财务证明文件（如工作证明、收入流水、资产证明等），以增强协商的说服力。这些文件可以证明借款人的还款能力和诚意。
- 保持诚信与透明：在协商过程中，保持信息的透明度，如实反映自己的财务状况和还款计划，避免隐瞒或误导信息。诚信是协商成功的基础，任何隐瞒或误导都可能导致协商失败。
- 严格执行新还款计划：一旦协商成功，必须严格遵守新的还款计划，任何再次逾期都可能导致协商失效及更严重的法律后果。借款人应认真履行还款义务，以维护自己的信用记录和避免法律纠纷。
四、法律依据
- 根据《民法典》及相关司法解释，借款人在逾期后应承担相应的违约责任，包括支付逾期利息和可能的违约金。但法律并未禁止借款人与银行在协商一致的情况下变更还款方式。因此，在符合法律法规的前提下，借款人与银行协商先息后本的还款方式是可能的。
总结来说，银行贷款逾期后能否协商先息后本的还款方式，确实需要根据具体情况而定。建议借款人逾期后立即主动与银行沟通，明确表达自己的还款意愿和能力，同时了解并利用银行的政策特点，以提高协商的成功率。无论协商结果如何，都应保持积极、诚信的态度，努力履行还款义务，以避免可能的法律纠纷和进一步的信用风险。若您在此过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。