结论：您完全有权以“民间借贷纠纷”或“委托合同纠纷”的名义，向法院起诉实际借款人，要求其返还您代为偿还的贷款本金及合理损失。以下是具体分析：
一、法律关系与责任认定
名义借款人与银行的合同关系
您作为名义借款人与银行签订贷款合同，银行仅向您主张还款责任。您已自行还清贷款，消除了对银行的债务，但实际借款人未向您履行还款义务，构成违约。
您与实际借款人的内部关系
若您与实际借款人存在书面协议（如借条、委托合同），可明确双方权利义务；若无书面证据，需通过转账记录、聊天记录等间接证据证明实际借贷关系。此类纠纷通常按民间借贷处理，但需注意举证责任分配。
二、诉讼路径选择
情形一：存在书面借贷合意（推荐优先适用）
- 案由：民间借贷纠纷
- 法律依据：《民法典》第六百六十七条至六百七十九条
- 操作要点：
- 收集证据链：
- 银行转账记录（证明资金流向）；
- 借条/欠条（明确借款金额、期限、利息等）；
- 催款记录（如短信、微信聊天记录，证明您曾主张权利）。
- 诉讼请求：
- 要求实际借款人返还本金；
- 若约定利息，可主张合法利息（不超过LPR四倍）；
- 若因对方违约导致您产生额外损失（如银行罚息、信用修复费用），可一并主张赔偿。
情形二：基于委托关系代为贷款
- 案由：委托合同纠纷
- 法律依据：《民法典》第九百一十九条至九百三十条
- 操作要点：
- 证明委托关系：
- 书面委托协议（如明确约定“您代为贷款，实际借款人负责还款”）；
- 微信、短信等沟通记录（提及委托贷款事宜）。
- 诉讼请求：
- 要求实际借款人赔偿您因代为还款产生的全部损失（包括贷款本金、利息、银行罚息、信用损失等）。
三、关键证据清单
- 资金流转证明：银行转账记录、收款确认书（证明您将贷款资金转给实际借款人）；
- 债权凭证：借条、欠条、还款计划（明确借款事实及还款承诺）；
- 沟通记录：短信、微信、通话录音中提及借款事实的内容（证明双方存在借贷合意）；
- 催告证据：律师函、催款通知的送达回执（证明您曾主张权利，中断诉讼时效）；
- 损失证明：征信报告异常记录、银行罚息单据（证明您因对方违约遭受的实际损失）。
四、诉讼流程与注意事项
诉讼流程：
- 立案：向被告住所地或合同履行地法院提交起诉状、证据材料，缴纳诉讼费；
- 审理：法院安排开庭，您需出庭举证、质证、辩论；
- 判决：法院根据证据和庭审情况判决，若您胜诉且对方未履行，可申请强制执行。
注意事项：
- 诉讼时效：民间借贷纠纷诉讼时效为三年，自您知道权利受损之日起计算（如对方明确拒绝还款或您已代为还款）；
- 执行风险：若对方无偿还能力，即使胜诉也可能面临执行不能的风险，建议提前调查对方财产状况；
- 预防措施：
- 拒绝为他人冒名贷款，避免法律风险转移；
- 确需帮助时，要求对方提供抵押物并办理登记（如房产、车辆抵押）；
- 通过正规担保公司或金融机构操作，降低个人风险。
五、法律后果与建议
- 若胜诉：法院将判决实际借款人向您返还本金、利息及合理损失，您可凭判决书申请强制执行（如查封、扣押对方财产）。
- 若败诉：可能因证据不足或法律关系认定错误导致诉求被驳回，建议委托专业律师协助梳理证据、制定诉讼策略。
建议：根据您与实际借款人的具体关系（如是否存在书面协议、资金流转情况等），选择更有利于您的案由（民间借贷纠纷或委托合同纠纷）提起诉讼。若对证据收集或诉讼流程不熟悉，可直接向我咨询，我将为您提供详细指导。