若房贷还不上最终导致破产，主要会产生以下法律及经济后果，我将分情况为您详细说明：

1. 个人破产制度下的后果（以我国试点地区为例）

   • 资产清算与债务豁免：若您符合个人破产条件（如深圳试点要求“居住地+连续3年社保+50万以上债务”），法院将指定管理人清算您的非豁免财产（如房产、车辆、存款等），优先偿还房贷等债务。剩余未清偿债务在3-5年考察期后可能被豁免，但考察期内需遵守限制高消费、定期申报财产等规定。
     
   • 房产处置：若房产已抵押给银行，银行有权通过拍卖房产优先受偿。若拍卖款不足以覆盖贷款本息，剩余债务仍需偿还（除非通过个人破产程序豁免）；若拍卖款有剩余，则退还给您。
     
   • 信用影响：破产信息将录入征信系统，影响未来5年内的贷款、信用卡申请，甚至就业（部分岗位对信用有要求）。

2. 非破产程序下的后果（未申请或不符合个人破产条件）

   • 银行催收与诉讼：逾期3个月后，银行可能通过短信、电话催收；逾期6个月以上可能起诉至法院，要求您偿还贷款本息、罚息及违约金。
     
   • 房产拍卖：若法院判决您败诉且未履行还款义务，银行可申请强制执行，拍卖您的房产。拍卖款优先偿还银行贷款，剩余部分（如有）退还给您；若不足清偿，银行可继续追偿（如冻结工资卡、公积金账户等）。
     
   • 成为失信被执行人：若您拒不履行法院判决，可能被列入“失信被执行人名单”，限制高消费（如乘坐飞机、高铁、入住星级酒店等），甚至影响子女入学（部分私立学校）。

3. 特殊情况：夫妻共同债务

   • 若房贷为夫妻共同债务（如房产登记在双方名下），即使一方破产或无力偿还，银行仍有权要求另一方承担连带清偿责任。若另一方也无力偿还，房产可能被共同拍卖，债务由双方共同承担。

建议行动方向：

• 短期应对：若暂时无力还款，可主动与银行协商延期还款、调整还款计划（如延长贷款期限、降低月供），避免逾期记录影响征信。
  
• 长期规划：若已陷入债务危机，可评估是否符合个人破产条件（如深圳试点），通过法律程序“重生”；若不符合，需制定还款计划，优先偿还高息债务（如信用卡、小额贷款），避免债务滚雪球。
  

温馨提示：破产并非“债务清零”的捷径，而是法律为“诚实而不幸”的债务人提供的救济途径。若您正面临房贷压力，可直接向我咨询具体应对方案，我会结合您的实际情况提供专业建议。