针对您提出的“工龄满20年还不到退休年龄怎么办”的问题，这主要涉及到我国正在实施的弹性退休制度。以下是我为您提供的详细解答：

首先，需要明确的是，工龄满20年并不直接决定您的退休年龄。退休年龄的确定主要依据的是国家规定的法定退休年龄，以及您个人的选择和所在单位的情况。

一、法定退休年龄的调整

自2025年1月1日起，我国开始实施渐进式延迟法定退休年龄的政策。具体来说：

• 男职工的法定退休年龄将按每4个月延迟1个月的节奏，用15年时间由60周岁逐步延迟至63周岁。
• 原法定退休年龄为50周岁的女职工，将按每2个月延迟1个月的节奏，用15年时间逐步延迟至55周岁。
• 原法定退休年龄为55周岁的女职工，将按每4个月延迟1个月的节奏，用15年时间逐步延迟至58周岁。

您可以通过电子社保卡、掌上12333等线上查询服务渠道，访问“法定退休年龄计算器”小程序，输入本人信息，即可查询对应的法定退休年龄和退休年月。

二、弹性退休的选择

在达到国家规定的按月领取基本养老金最低缴费年限的前提下，您有以下两种选择：

1. 弹性提前退休：

   • 您可以在达到最低缴费年限后，自愿选择提前退休，提前时间距法定退休年龄最长不超过3年。
   • 退休年龄不得低于男职工60周岁、女职工55周岁或50周岁的原法定退休年龄。
   • 您需要至少在本人选择的退休时间前3个月以书面形式告知所在单位。

2. 弹性延迟退休：

   • 当您达到法定退休年龄时，如果所在单位与您协商一致，可以弹性延迟退休，延迟时间距法定退休年龄最长不超过3年。
   • 您需要提前1个月与单位以书面形式明确延迟退休时间等事项。

三、养老金的领取

• 如果您选择弹性提前退休，所在单位应不晚于您选择的退休时间当月向社会保险经办机构提出领取基本养老金申请。审核通过后，您从本人所选择退休时间的次月开始领取基本养老金。
• 如果您选择弹性延迟退休，当您达到延迟后的退休年龄时，同样可以按照上述流程申请领取基本养老金。

四、注意事项

• 弹性延迟退休期间，如果您与所在单位协商一致，可以终止弹性延迟退休，并按规定办理退休手续。
• 公务员、国有企事业单位领导人员及其他管理人员，达到法定退休年龄时应当及时办理退休手续。机关和国有企事业单位工作人员弹性退休的，应当按照干部人事管理权限和规定程序报批同意。

综上所述，工龄满20年但还不到退休年龄的情况下，您可以根据自己的实际情况和所在单位的情况，选择弹性提前退休或弹性延迟退休。无论选择哪种方式，都需要确保满足最低缴费年限的要求，并按照规定的流程办理相关手续。希望这些信息能对您有所帮助。如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，请随时告诉我。