核心结论：中信银行房贷还款当天凌晨12点还款是否算逾期，需分情况判断，关键看还款到账时间是否在银行规定的“还款日截止时间”之前。以下是具体分析：

1. 若凌晨12点还款且资金实时到账，通常不算逾期
   多数银行系统对“还款日”的截止时间设定为当日24:00（即凌晨12点），若您在还款日当天凌晨12点前通过银行官方渠道（如手机银行、网上银行）主动还款，且资金实时到账（如绑定本行借记卡扣款），银行系统会记录为“按时还款”，不会产生逾期记录或罚息。
   例外情况：若银行对还款渠道有特殊限制（如仅允许柜台还款），或系统处理延迟导致资金未在当日到账，可能被认定为逾期，但此类情况较少见。

2. 若凌晨12点还款但资金未实时到账，可能算逾期
   若您通过第三方支付平台（如支付宝、微信）还款，或跨行转账还款，资金可能因银行间清算延迟未在当日到账。例如，您在还款日23:59发起跨行转账，但资金次日才到达中信银行账户，此时银行会认定您未在还款日完成还款，构成逾期。
   建议：若选择非实时到账渠道，需提前1-2日操作，并保留转账凭证作为证据。

3. 关键点：以银行“实际到账时间”为准
   银行判断是否逾期的核心依据是“还款资金是否在还款日截止时间前到达指定账户”，而非您操作还款的时间。因此，即使您在还款日当天凌晨12点前操作还款，若资金未按时到账，仍可能被认定为逾期。
   提示：可登录中信银行手机银行或网银，查看贷款合同中约定的“还款日截止时间”（部分银行可能设定为17:00或20:00），或直接联系客服确认。

总结建议：
为避免逾期风险，建议您：

• 优先通过中信银行官方渠道（如手机银行）还款，确保资金实时到账；
  
• 若需跨行还款，提前1-2日操作，并保留转账凭证；
  
• 定期查看贷款账户状态，确保还款成功。
  

如有其他法律问题（如逾期后如何处理、征信修复等），可直接向我咨询。