若贷款合同期限为两年但到期无法还清贷款，核心处理方式需根据合同条款、贷款类型及实际情况综合判断，具体如下：

1. 优先协商展期或续贷
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。若因临时资金周转困难无法按期还款，应主动联系银行说明情况，提交书面展期申请，并提供收入证明、资产证明等材料证明还款能力。若银行同意，可签订补充协议延长还款期限，避免逾期记录。
   注意：展期需在合同到期前申请，逾期后申请可能被拒；部分银行可能要求提前偿还部分本金或增加担保措施。

2. 评估贷款类型与合同条款

   • 信用贷款：若为无抵押信用贷款，银行可能要求一次性还清或通过分期重组降低月供，但可能收取违约金或提高利率。
     
   • 抵押贷款：若以房产、车辆等抵押，银行可能通过处置抵押物受偿。此时需评估抵押物价值是否覆盖债务，若不足可能面临补充担保或个人财产追偿。
     
   • 合同条款：重点审查合同中关于“逾期处理”“违约责任”“提前到期”等条款。例如，部分合同约定“连续3期未还款，银行有权宣布全部贷款提前到期”，此时需立即筹措资金应对。

3. 应对逾期后果与法律风险

   • 信用影响：逾期记录将上传至央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业、出行（如限制高消费）。
     
   • 催收与诉讼：银行可能委托第三方催收，若逾期超90天，可能起诉并申请财产保全、强制执行。
     
   • 刑事风险：若以虚假资料骗取贷款且数额较大（通常超20万元），可能构成骗取贷款罪（《刑法》第一百七十五条之一），但单纯民事逾期不涉及刑事责任。

4. 替代性解决方案

   • 债务重组：通过引入第三方担保公司或过桥资金，置换高息贷款为低息长期贷款，降低还款压力。
     
   • 资产变现：出售非必要资产（如闲置房产、车辆）偿还贷款，避免抵押物被处置。
     
   • 破产申请（极端情况）：若债务远超偿还能力，可依据《企业破产法》或《个人破产条例》（部分地区试点）申请破产，但需放弃部分财产并限制消费。

行动建议：

1. 立即整理贷款合同、还款记录、收入证明等材料，评估自身还款能力；
   
2. 优先与银行协商展期或分期方案，争取降低违约成本；
   
3. 若协商无果，咨询律师审查合同条款，评估诉讼风险；
   
4. 避免以贷养贷，防止债务进一步扩大。
   

如有具体合同条款或还款细节需分析，可直接向我提供材料，我将进一步解答。