网贷催收短信是否合法，需根据其内容及催收方式来判断，总体来说，合法合规的催收短信是合法的，但恶意催收短信则是不合法的。以下从多个角度进行详细分析：
一、合法催收短信的法律依据与要求
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权人有权要求债务人履行还款义务，但行使权利应当遵守法律，不得损害他人合法权益。这意味着，催收短信作为债权人行使权利的一种方式，其本身并不违法，但必须遵守法律法规，不得侵犯借款人的合法权益。
合法催收的要求：
- 催收主体合法：必须是合法授权的机构或个人进行催收。
- 催收方式合法：不得使用暴力、威胁、恐吓、侮辱、诽谤等手段。短信内容应清晰、准确，说明欠款金额、还款期限等信息，避免使用煽动性、歧视性语言。
- 催收时间合法：应在合理范围内进行催收，避开夜间和节假日等特殊时间段。
- 催收信息合法：催收信息应真实、准确，不得捏造事实或夸大其词。同时，严格保护借款人个人信息，不得非法泄露。
二、恶意催收短信的违法性
违法表现：
- 恶意催收短信通常包含侮辱性、诽谤性语言，或者威胁、恐吓等内容，如声称将采取法律行动、上报征信系统、联系家人朋友等，甚至泄露借款人的个人信息。
法律后果：
- 侵犯名誉权：若催收短信中使用侮辱性、诽谤性语言，损害借款人名誉，将面临民事赔偿责任。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
- 侵犯隐私权：未经借款人同意泄露其个人隐私信息，如姓名、身份证号、联系方式等，将面临民事赔偿责任，甚至可能构成犯罪。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 违反监管要求：采用恶意催收手段，如威胁暴力、频繁骚扰等，将受到监管部门的处罚。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，催收行为必须规范，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用不当催收行为。
- 构成骚扰：频繁发送催收短信，严重干扰借款人正常生活，将受到行政处罚。根据《中华人民共和国治安管理处罚法》的相关规定，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，将受到行政处罚。
- 刑事责任：对于严重的违法催收行为，如暴力催收、侵犯公民个人信息等，将依法追究刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的。
三、借款人应对措施
面对恶意催收短信，借款人应采取以下措施：
- 保留证据：保存催收短信作为证据，以备后续维权使用。这些证据将有助于证明催收行为的违法性和借款人的受损情况。
- 向相关部门投诉或举报：向网贷监管部门、公安机关等投诉或举报恶意催收行为。这些部门将依法对恶意催收行为进行调查和处理，保护借款人的合法权益。
- 寻求法律援助：如权益受损严重，可咨询专业律师（即向我咨询），通过法律途径维护自身合法权益。律师将根据借款人的具体情况，提供针对性的法律建议和帮助。
总结来说，网贷催收短信的合法性取决于其内容及催收方式。合法合规的催收短信是合法的，但恶意催收短信则是不合法的，并可能面临严重的法律后果。借款人应了解自己的合法权益，并在面对恶意催收时采取适当的应对措施。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。