结论：网贷逾期3次但未超过90天且已结清的情况下，仍有可能在银行获得贷款，但具体能否获批需结合信用修复情况、银行政策及综合资质综合判断。以下从不同角度展开分析：

一、逾期记录对银行贷款的核心影响

根据《征信业管理条例》及银行风控实践，逾期次数、单次逾期时长、是否结清是评估信用风险的关键指标。您的情况属于“多次逾期但未超90天且已结清”，属于中等风险范畴，银行可能采取以下措施：

1. 要求提供额外证明材料：如收入证明、资产证明等，以验证还款能力；
2. 提高贷款利率或降低额度：通过风险溢价补偿潜在信用风险；
3. 要求增加担保措施：如提供抵押物或担保人，降低违约损失风险。

法律依据：
《征信业管理条例》第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
法律建议：
您可主动向银行说明逾期原因（如短期资金周转困难），并提供结清证明、近期良好还款记录（如信用卡按时还款截图）等材料，以证明信用状况已改善。

二、银行政策差异对贷款结果的影响

不同银行对逾期记录的容忍度存在显著差异，需分情况讨论：

1. 国有大型银行（如工行、建行）：
   风控标准严格，可能直接拒绝近2年内有3次逾期记录的申请人，即使未超90天。
   建议：若申请此类银行，可优先选择“抵押贷款”或“担保贷款”，通过增加担保措施提高获批概率。

2. 股份制商业银行（如招行、浦发）：
   部分银行对“已结清的轻微逾期”可能采取差异化政策，如要求逾期次数不超过3次、单次逾期不超过30天等。
   建议：申请前可咨询银行客服，确认具体政策后再提交材料。

3. 城商行/农商行：
   部分地方性银行对本地客户信用记录包容度较高，若您在当地有稳定工作或资产，可能获得更宽松的审批条件。
   建议：可优先尝试此类银行，并强调本地资产或工作稳定性。

三、信用修复的实操建议

为提高贷款获批概率，您可采取以下措施：

1. 保持良好还款记录：
   未来6-12个月内，确保所有贷款、信用卡按时还款，避免新增逾期记录。

2. 降低负债率：
   结清部分小额贷款或信用卡欠款，将负债率控制在50%以下（负债率=月还款额/月收入）。
   计算公式：
   $\( \text{负债率} = \frac{\text{月还款总额（贷款+信用卡）}}{\text{月收入}} \times 100\% \)$
   例如：月收入1万元，月还款总额5000元，则负债率为50%。

3. 优化征信报告：
   定期查询征信报告（每年2次免费机会），确认无错误记录；若发现逾期记录有误，可向征信机构或银行提出异议申请。

四、极端情况下的替代方案

若银行贷款申请被拒，可考虑以下替代方案：

1. 非银金融机构贷款：
   部分消费金融公司、小额贷款公司对逾期记录容忍度较高，但利率可能较高，需谨慎选择。

2. 信用修复后重新申请：
   等待6-12个月后，待信用状况显著改善（如无新增逾期、负债率降低）再尝试申请银行贷款。

总结：
您的情况虽存在一定信用风险，但通过主动说明原因、提供结清证明、选择合适银行及优化信用状况，仍有机会获得银行贷款。若需进一步评估具体方案，可直接向我咨询，我将结合您的征信报告、收入情况等提供个性化建议。