骗贷是通过欺骗手段获取贷款的行为，其认定需综合考量多个因素，以下是对骗贷认定的详细解释：

一、骗贷的认定因素

1. 虚构事实或隐瞒真相：

   • 行为人可能会编造贷款用途，例如声称贷款用于企业经营，但实际上却将资金挪作他用。
   • 提供虚假的财务报表或夸大自身还款能力，以骗取贷款机构的信任。

2. 主观非法占有目的：

   • 贷款到手后，行为人肆意挥霍，如购买奢侈品、进行高消费。
   • 隐匿资金，使贷款机构无法追踪资金去向，这表明行为人有非法占有贷款的意图。

3. 贷款申请资料真实性：

   • 在审查贷款申请资料时，若发现关键信息造假，如虚报收入、伪造资产证明等，则极有可能构成骗贷。

4. 贷款实际用途与申请用途一致性：

   • 若行为人擅自改变贷款用途，将原本用于低风险项目的贷款用于高风险活动，如炒股、赌博等，也可能涉及骗贷。

二、骗贷的法律后果

根据《刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，将受到法律的制裁。具体处罚如下：

• 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

三、实际案例

以小朱为例，他编造了贷款用途，并向银行提供了虚假的财务报表。贷款发放后，他并未将款项用于申请时所说的用途，而是肆意挥霍。银行在审查时发现贷款实际用途与申请用途不符，且关键申请资料存在造假情况，因此以骗贷为由将小朱告上法庭。小朱的行为符合认定骗贷中的多个因素，因此应承担相应的法律责任。

综上所述，骗贷的认定需综合考量虚构事实、隐瞒真相、主观非法占有目的、贷款申请资料真实性以及贷款实际用途与申请用途一致性等多个因素。一旦构成骗贷，将面临严重的法律后果。因此，建议大家在申请贷款时务必提供真实、准确的资料，并严格按照申请用途使用贷款资金。