车贷逾期三个月的起算时间，通常是从贷款合同约定的还款日次日开始计算，连续三个月未还款即构成逾期三个月。以下从不同角度为你详细分析：

1. 合同约定角度：车贷合同中一般会明确约定每个月的还款日，比如每月5日。如果借款人在该还款日没有足额还款，那么从还款日的次日（即每月6日）开始，就进入了逾期状态。连续三个月都未在还款日足额还款，比如6月、7月、8月的还款日均未还款，那么到8月还款日次日（9日）时，就构成了逾期三个月。这是最常见和明确的计算方式，一切以合同约定为准。
2. 银行或金融机构实际操作角度：在实际操作中，银行或金融机构会按照合同约定的还款日来监控借款人的还款情况。一旦发现借款人未按时还款，就会开始记录逾期天数。当逾期天数累计达到90天（即三个月）时，就会认定借款人逾期三个月。不过，有些银行或金融机构可能会在逾期初期先进行催收提醒，如果借款人在一定期限内（比如几天内）补上了欠款，可能不会立即将其认定为逾期。但如果超过了这个宽限期仍未还款，就会正式开始计算逾期天数。
3. 特殊情况角度：如果借款人在还款日当天因为银行系统故障、网络问题等非自身原因导致还款失败，且能够及时提供相关证明材料，那么一般不会被认定为逾期。但如果是因为借款人自身原因，如忘记还款、资金不足等导致还款失败，那么就会从还款日次日开始计算逾期天数。另外，如果借款人在逾期期间有部分还款，但未足额还清欠款，那么逾期天数会继续累计，直到连续三个月未足额还款为止。

建议：为了避免车贷逾期带来的不良后果，如产生高额罚息、影响个人征信等，建议你一定要按照合同约定的还款日按时足额还款。如果确实遇到还款困难，可以及时与银行或金融机构沟通，协商延期还款或制定新的还款计划。如果你还有其他关于车贷逾期的法律问题，欢迎直接向我咨询。