结论：自己做生意拉货是否属于非营运以及保险是否理赔，需根据车辆实际使用性质、保险合同约定及是否履行如实告知义务综合判断，具体分以下两种情况说明：
- 若车辆登记性质为“非营运”，但实际用于经营性运输
根据《道路运输条例》，营运车辆指以盈利为目的、为社会提供运输服务的车辆。若车辆登记为非营运（如个人自用车辆），但实际用于频繁拉货、收取运费等经营行为，则属于“改变使用性质”。此时若发生事故：
- 保险理赔风险：保险公司可能以“未如实告知使用性质”为由拒赔。因营运车辆风险显著高于非营运，保险费率也不同，隐瞒性质属于违约行为。
- 例外情形：若能证明事故与经营行为无关（如空车返程时发生事故），或保险合同未明确排除此类情形，可能仍获部分理赔，但需具体分析合同条款。
- 若车辆登记性质为“营运”，且按约定使用
若车辆已依法办理营运证（如货车道路运输证），并投保了营运车辆保险，则拉货行为属于合同约定的使用范围，发生事故时保险公司通常需理赔。但需注意：
- 保险类型匹配：若投保的是非营运车辆保险，即使车辆登记为营运，保险公司仍可能拒赔；
- 免责条款：需检查合同中是否有“超载、货物违规装载”等免责情形，若存在且事故与此相关，可能影响理赔。
建议：
- 登记与使用一致：根据实际用途办理车辆性质登记（非营运或营运），并投保对应保险；
- 如实告知义务：投保时需向保险公司明确说明车辆使用性质，避免隐瞒导致拒赔；
- 保留证据：若发生事故，及时固定货物清单、运输合同等证据，证明事故与经营行为的关联性（或无关性）。
如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险。