银行车贷提前还款收取9%的违约金是否合理，需分情况讨论，核心判断依据是合同约定与法律规定：

1. 若合同明确约定提前还款需支付违约金，且违约金比例不超过实际损失的30%
   根据《民法典》第585条，当事人可约定违约金，但需以实际损失为基础，不得过分高于损失（通常以30%为上限）。若车贷合同中明确写明“提前还款需支付剩余本金9%的违约金”，且银行能证明该比例未超过其因提前还款导致的实际损失（如利息损失、资金再投放成本等），则该约定合法有效，用户需按约支付。
   例如：用户贷款10万元，剩余本金5万元，提前还款需支付5万×9%=4500元违约金。若银行能证明其因提前收回资金导致利息损失+再投放成本合计不超过4500元÷(1+30%)≈3461元（即违约金未超过损失的130%），则该条款合理。

2. 若合同未约定违约金，或约定比例明显高于实际损失
   若合同未提及提前还款违约金，银行单方要求支付9%的违约金缺乏合同依据，用户有权拒绝。若约定比例过高（如超过实际损失的30%），用户可依据《民法典》第585条请求法院或仲裁机构调整，要求降低违约金至合理范围。
   例如：银行仅因提前还款损失利息2000元，却要求用户支付5000元违约金（远超2000×130%=2600元），用户可主张调整违约金。

3. 特殊情形：银行未履行提示说明义务
   根据《民法典》第496条，若违约金条款属于“格式条款”（银行预先拟定且未与用户协商），银行需以显著方式提示用户注意（如加粗、标红），并说明条款内容。若银行未履行该义务，用户可主张该条款不成为合同内容，无需支付违约金。
   例如：合同中违约金条款未加粗显示，且签约时银行未口头提示，用户可主张该条款无效。

建议行动：

• 第一步：查看车贷合同中“提前还款”条款，确认是否约定违约金及具体比例；
  
• 第二步：若合同有约定，要求银行提供“违约金计算依据”（如实际损失证明）；
  
• 第三步：若认为违约金过高或银行未提示说明，可先与银行协商调整，协商不成可向当地银保监会投诉或通过诉讼/仲裁解决。
  

如有具体合同条款或银行通知内容，可进一步向我提供，我会帮你分析条款合法性及应对策略。