结论：农业银行车贷一年不到提前还款收取10%违约金是否合理，需结合贷款合同约定、法律规定及行业惯例综合判断，具体分析如下：

一、合同约定优先

1. 违约金条款的效力
   根据《民法典》第585条，违约金条款是贷款合同双方自愿协商的结果，具有法律效力。若合同中明确约定“贷款期限不满一年提前还款需支付10%违约金”，且该条款未违反法律强制性规定（如显失公平、欺诈等），则银行收取违约金的行为合法。

2. 合同条款的审查要点

   • 需确认合同中是否明确标注违约金比例、计算方式及适用条件（如提前还款时间、金额等）。
     
   • 若合同未明确约定或条款模糊（如仅写“按银行规定收取”），则银行单方面要求10%违约金可能缺乏依据，用户可主张调整或免除。

二、法律限制与合理性

1. 违约金上限的法定限制
   根据《民法典》第585条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，违约金过高时，法院或仲裁机构可依申请调整。但车贷属于金融借款合同，不直接适用民间借贷利率上限（LPR四倍）的规定，而是以“实际损失”为衡量标准。

   • 银行实际损失：通常包括利息损失、贷款管理成本等。若10%违约金显著高于银行实际损失（如贷款仅剩少量本金时仍按全额10%收取），可能被认定为“过分高于损失”，用户可请求减少。

2. 行业惯例与公平性

   • 银行收取提前还款违约金是行业惯例，但比例通常较低（如1%-3%）。10%的比例在车贷领域属于较高水平，需结合具体合同条款判断是否合理。
     
   • 若合同未对“提前还款”进行区分（如未区分部分提前还款与全额提前还款），或未考虑贷款已偿还期限对违约金的影响（如贷款已还11个月与仅还1个月均按10%收取），可能涉嫌显失公平。

三、用户应对建议

1. 核查合同条款
   立即查阅贷款合同中关于提前还款的约定，重点确认违约金比例、计算基数（如剩余本金或贷款总额）及适用条件。

2. 与银行协商

   • 若合同条款明确且无瑕疵，可尝试与银行协商降低违约金比例（如以“已还款期限”为由争取减免）。
     
   • 若合同存在模糊或显失公平条款，可要求银行提供违约金计算依据，并主张调整至合理范围。

3. 法律救济途径

   • 若协商无果，可向当地银保监会投诉银行违规收费，或通过诉讼/仲裁请求法院调整违约金。
     
   • 需注意：诉讼需承担举证责任（如证明银行实际损失低于10%），建议提前收集还款记录、银行同类产品违约金标准等证据。

提示：车贷违约金问题需结合个案合同与实际情况判断，若对合同条款或银行要求存疑，可直接向我咨询，我将结合具体条款与法律分析维权路径。