结论：非法中介拿车祸伤害人手拿身份证的照片，既不能擅自办理伤害人委托书，也不能冒领保险金。以下从这两个方面详细阐述：

关于办理伤害人委托书

1. 法律要求：办理委托书通常需要本人亲自签署授权委托书，或者通过合法、正当的程序进行委托授权，比如通过公证等方式来确保委托的真实性和合法性。仅仅持有他人身份证照片，并不符合办理委托书的法定条件和程序要求。
2. 非法中介行为性质：非法中介试图利用他人身份证照片办理委托书，这种行为属于伪造、变造或者冒用他人身份进行非法活动的范畴，是严重违反法律规定的行为。一旦被发现，非法中介将面临法律的制裁，包括但不限于行政处罚、刑事处罚等。
3. 对伤害人的影响：如果非法中介成功办理了虚假的委托书，可能会以伤害人的名义进行各种非法活动，给伤害人带来不必要的法律纠纷和经济损失。伤害人一旦发现自己的身份被冒用，应及时向公安机关报案，并采取措施维护自己的合法权益。

关于冒领保险金

1. 保险金领取条件：保险金的领取通常需要满足保险合同中约定的条件，并且需要提供相关的证明文件和资料，如保险单、身份证明、事故证明等。仅仅持有他人身份证照片，并不足以满足领取保险金的条件。
2. 非法中介行为风险：非法中介试图冒领保险金，不仅违反了保险合同的约定，也触犯了法律。这种行为一旦被发现，非法中介将面临法律的严厉制裁，同时保险公司也会采取措施追回被冒领的保险金，并可能追究相关责任人的法律责任。
3. 对伤害人的潜在风险：如果非法中介成功冒领了保险金，伤害人可能会因为无法获得应有的赔偿而遭受经济损失。此外，伤害人还可能因为非法中介的行为而卷入不必要的法律纠纷中。

建议：如果遭遇了非法中介的此类行为，或者担心自己的身份信息被冒用，建议及时向公安机关报案，并咨询专业律师（即我本人）的意见，以便采取合适的措施维护自己的合法权益。如果你有任何法律问题，都可以直接向我咨询。