结论：助农贷款还不上时，可以尝试与银行协商分期还款，但能否协商成功以及分期期限能否达到十年，需视具体情况而定，包括贷款合同条款、银行政策、借款人还款能力及意愿等因素。
分析说明：
贷款合同条款：
- 贷款合同是借款人与银行之间约定权利义务的法律文件。合同中通常会明确还款方式、还款期限、逾期还款的后果等条款。
- 若合同中已明确规定了还款期限和方式，且未提供协商分期的条款，则借款人需按照合同约定履行还款义务。但在此情况下，借款人仍可尝试与银行协商，看是否能达成补充协议或修改原合同。
银行政策：
- 不同银行对于助农贷款的还款政策可能有所不同。一些银行可能提供更为灵活的还款方式，如允许借款人根据自身情况申请分期还款。
- 借款人应主动联系银行，了解其对于助农贷款还款的具体政策，包括是否允许分期还款、分期期限的限制等。
借款人还款能力及意愿：
- 借款人的还款能力是银行考虑是否同意分期还款的重要因素。若借款人因特殊原因（如自然灾害、疾病等）导致暂时无法按时还款，但具备未来还款的能力，银行可能会考虑同意分期还款。
- 借款人的还款意愿也至关重要。若借款人表现出积极的还款态度，并主动与银行沟通协商，银行可能更愿意提供灵活的还款方案。
分期期限的协商：
- 关于分期期限，十年是一个相对较长的时间。银行在考虑是否同意如此长期的分期还款时，会综合评估借款人的还款能力、贷款金额、贷款用途等因素。
- 借款人应提出合理的分期还款计划，并说明分期还款的必要性。同时，借款人应做好银行可能不同意长期分期的准备，并考虑其他还款方案。
法律建议：
- 主动沟通：借款人应主动与银行联系，说明自身情况，表达还款意愿，并尝试协商分期还款。
- 提供证明材料：若借款人因特殊原因导致无法按时还款，应提供相关证明材料（如医疗证明、灾害证明等），以增加银行同意分期还款的可能性。
- 考虑其他还款方案：若银行不同意长期分期还款，借款人可考虑其他还款方案，如缩短分期期限、增加每期还款金额等。
- 寻求法律援助：若借款人与银行在还款问题上存在争议，且无法协商解决，借款人可寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自身合法权益。
可能后果：
- 若借款人未经银行同意擅自改变还款方式或期限，可能构成违约行为，银行有权采取法律手段追讨贷款本金及利息。
- 若借款人因无法按时还款而被银行起诉至法院，法院可能判决借款人承担还款责任，并可能对借款人的信用记录产生不良影响。