民事借款说不清的情况下，一般不可以直接申请公安局调查，但特定情形下可向公安机关报案。以下从不同角度进行分析：

一、民事借款纠纷的性质与公安机关的职责范围

民事借款纠纷本质上属于平等主体之间的财产权益争议，通常通过民事诉讼途径解决。根据《中华人民共和国公安机关办理刑事案件程序规定》等相关法律法规，公安机关主要负责刑事案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审等工作，其职责范围并不直接涵盖民事纠纷的调查处理。因此，在一般的民事借款纠纷中，当事人不能直接申请公安局进行调查。

二、特定情形下可向公安机关报案

尽管民事借款纠纷本身不属于公安机关的管辖范围，但在某些特定情形下，如借款行为涉嫌诈骗、非法集资等刑事犯罪时，当事人可以向公安机关报案。公安机关在接到报案后，会依法进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的，会立案侦查。此时，公安机关的调查行为是针对刑事犯罪的侦查活动，而非对民事纠纷的调查处理。

举例说明：

• 诈骗情形：若借款人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式骗取出借人财物，且数额较大，则可能构成诈骗罪。在此情形下，出借人可以向公安机关报案，公安机关会依法进行侦查。
• 非法集资情形：若借款人未经有关部门依法批准，向社会不特定对象吸收资金，并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，则可能构成非法集资犯罪。在此情形下，出借人同样可以向公安机关报案。

三、民事借款纠纷的解决途径

对于一般的民事借款纠纷，当事人应通过民事诉讼途径解决。具体流程包括：

1. 准备证据：收集借款合同、转账记录、聊天记录等能够证明借款事实及还款情况的证据。
2. 提起诉讼：向有管辖权的人民法院提起民事诉讼，并提交起诉状及相关证据材料。
3. 参与庭审：在庭审过程中，当事人应如实陈述事实、提供证据，并接受法庭的询问和质证。
4. 等待判决：法庭会根据双方提供的证据和法律规定作出判决，并确定借款人的还款责任及期限。

四、建议与提醒

1. 保留证据：在借款过程中，当事人应妥善保留相关证据，以便在发生纠纷时能够证明自己的主张。
2. 及时咨询：若遇到借款纠纷或相关法律问题，建议及时咨询专业律师，以便获得专业的法律意见和帮助。
3. 谨慎借款：在借款前，应对借款人的信用状况、还款能力等进行充分了解，并谨慎评估借款风险。

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