房贷并非一点不还就会立即起诉，银行或贷款机构在决定是否起诉前，通常会考虑多个因素，并会采取一系列催收措施。以下是对这一问题的详细分析：

一、银行或贷款机构的催收流程

1. 逾期初期：在房贷逾期初期，银行或贷款机构通常会通过电话、短信或邮件等方式提醒借款人尽快还款。这一阶段，银行或贷款机构主要是希望借款人能够意识到逾期问题，并主动采取措施解决。

2. 逾期一段时间后：如果借款人逾期一段时间仍未还款，银行或贷款机构可能会采取更进一步的催收措施，如发送催收函、上门催收等。这些措施旨在加大催收力度，促使借款人尽快还款。

3. 逾期严重或长期不还：当借款人逾期严重或长期不还款时，银行或贷款机构才会考虑通过法律途径来解决问题，即起诉借款人。但在此之前，银行或贷款机构通常会评估起诉的成本和收益，以及借款人的还款能力和意愿等因素。

二、起诉的考虑因素

1. 逾期金额：银行或贷款机构在决定是否起诉时，会考虑逾期金额的大小。如果逾期金额较小，银行或贷款机构可能会认为起诉的成本过高，而选择通过其他方式催收。

2. 借款人还款能力：银行或贷款机构会评估借款人的还款能力，包括借款人的收入、资产状况等。如果借款人具备还款能力但故意拖欠，银行或贷款机构更可能选择起诉。

3. 借款人还款意愿：除了还款能力外，银行或贷款机构还会考虑借款人的还款意愿。如果借款人表现出积极的还款意愿，并主动与银行或贷款机构沟通协商，银行或贷款机构可能会给予一定的宽限期或减免部分费用。

4. 法律成本和收益：银行或贷款机构在决定是否起诉时，还会考虑法律成本和收益。起诉需要投入一定的人力、物力和财力，如果预期收益不足以覆盖这些成本，银行或贷款机构可能会选择不起诉。

三、法律后果

如果银行或贷款机构决定起诉借款人，并胜诉后，借款人可能会面临以下法律后果：

1. 强制执行：法院可能会判决借款人强制执行还款义务，包括拍卖借款人的房产等资产来偿还贷款。

2. 信用记录受损：借款人的信用记录将会受到严重影响，这可能会影响借款人未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动。

3. 额外费用：借款人可能需要承担诉讼费、律师费等额外费用。

四、建议

1. 及时沟通：如果借款人面临还款困难，应及时与银行或贷款机构沟通协商，寻求解决方案。

2. 制定还款计划：借款人可以根据自己的实际情况制定还款计划，并尽量按照计划还款。

3. 寻求法律帮助：如果借款人无法与银行或贷款机构达成一致，或者面临法律纠纷，可以寻求专业律师的帮助来维护自己的合法权益。

如果您在房贷还款方面遇到任何问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。