结论：非营运车辆在购买商业险后拉水果出了意外，保险公司是否理赔需分情况讨论，主要取决于保险条款约定、车辆使用性质是否改变以及事故具体情况。以下是详细分析：

1. 保险条款的约定是关键
   商业险的理赔范围通常由保险合同中的条款明确规定。若保险合同中明确约定“非营运车辆用于营运活动（如拉水果售卖）时发生事故，保险公司免责”，则保险公司可能拒绝理赔。反之，若合同未明确排除此类情形，或条款表述模糊，则需结合其他因素综合判断。
   建议：立即查阅保险合同中的“责任免除”条款，重点关注是否有关于车辆使用性质变更的免责约定。

2. 车辆使用性质是否改变是核心争议点
   非营运车辆指车辆行驶证登记的使用性质为“非营运”，即不以盈利为目的使用。若拉水果属于偶尔的、非盈利性的个人行为（如帮亲友运输），可能不构成使用性质变更，保险公司通常需理赔；但若以拉水果为业（如定期运输售卖），则可能被认定为“营运行为”，此时若未向保险公司变更车辆使用性质并补缴保费，保险公司可能拒赔。
   法律依据：根据《保险法》第五十二条，保险标的的危险程度显著增加（如非营运变营运），被保险人未履行通知义务的，因危险程度增加导致的事故，保险人不承担赔偿责任。

3. 事故具体情况影响理赔结果
   即使车辆使用性质变更，若事故与使用性质无关（如自然灾害导致），保险公司仍可能理赔；但若事故直接因营运行为引发（如超载、疲劳驾驶等），保险公司可能拒赔。此外，若驾驶员存在无证驾驶、酒驾等违法行为，保险公司亦可能免责。

行动建议：

1. 立即联系保险公司，说明事故经过及车辆使用情况，要求其出具书面拒赔通知（若拒赔）；
   
2. 若保险公司拒赔且您认为理由不充分，可收集证据（如保险合同、行驶证、运输记录等）向当地银保监会投诉或通过诉讼解决；
   
3. 未来若需长期拉水果，建议向保险公司申请变更车辆使用性质为“营运”，并补缴保费，以避免理赔纠纷。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。