针对逾期贷款本息的催缴，可采取以下合法且有效的措施，我将从非诉讼手段和诉讼手段两个维度展开说明：

一、非诉讼手段（优先尝试，成本较低）

1. 发送书面催告函

   • 通过律师函或银行正式函件，明确告知借款人逾期事实、应还金额、违约金计算方式及还款期限，并警示法律后果（如列入征信黑名单、起诉等）。
     
   • 作用：固定证据（证明已履行催告义务），同时对借款人形成心理压力，促使其主动还款。

2. 协商还款计划

   • 与借款人协商分期还款、延期还款或减免部分利息/违约金（需书面协议）。
     
   • 注意：协商内容需符合《民法典》关于合同变更的规定，避免因口头约定引发纠纷。

3. 委托第三方催收机构

   • 选择合规的催收公司，通过电话、短信、上门等方式提醒还款（需遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约》，禁止暴力催收）。
     
   • 风险：若催收行为违法（如骚扰亲友、泄露隐私），贷款方可能承担连带责任。

4. 冻结账户或扣划保证金

   • 若贷款合同中约定了自动扣款条款或保证金条款，可直接从借款人账户扣划资金。
     
   • 前提：需合同明确约定且符合《民法典》关于格式条款的规定（不得加重借款人责任）。

5. 申请财产保全（诉前/诉中）

   • 在起诉前或诉讼中，向法院申请冻结借款人名下房产、车辆、银行存款等财产，防止其转移资产。
     
   • 要求：需提供初步证据证明借款关系及逾期事实，并缴纳保证金。

二、诉讼手段（非诉无效后采取）

1. 提起民事诉讼

   • 流程：准备借款合同、催告记录、转账凭证等证据，向法院起诉要求还款及违约金。
     
   • 结果：若胜诉，可申请强制执行（查封、拍卖财产，限制高消费等）。
     
   • 注意：诉讼时效为3年，自逾期之日起算。

2. 申请支付令

   • 若债权债务关系明确且无争议，可向法院申请支付令，要求借款人15日内还款。
     
   • 优势：程序简便、成本低、耗时短（约1-2个月）。
     
   • 风险：若借款人提出书面异议，支付令自动失效，需转为普通诉讼。

3. 追究刑事责任（极端情况）

   • 若借款人以非法占有为目的，通过虚构事实骗取贷款且数额较大，可能构成贷款诈骗罪（需公安机关立案侦查）。
     
   • 适用场景：仅限恶意逃废债且符合刑事犯罪构成要件的情况。

关键提醒

• 合规性：所有催收行为需遵守《民法典》《个人信息保护法》及金融监管规定，避免因违法催收被处罚。
  
• 证据固定：务必保留借款合同、催告记录、还款承诺等书面证据，以备诉讼之需。
  
• 策略选择：根据借款人还款能力、资产状况及逾期原因，灵活组合非诉与诉讼手段，平衡成本与效率。

如有具体案件或需进一步分析，可直接向我咨询。