当您因贷款未还被担保公司起诉时，可以按照以下步骤来应对这一法律纠纷：
一、了解担保责任与法律依据
明确担保责任：
- 仔细审查您与担保公司签订的担保合同，确认自己的担保方式（一般保证或连带责任保证）和具体责任范围。
- 一般保证中，您在债务人（即贷款人）不能履行债务时承担补充责任；连带责任保证中，债权人（即担保公司）可直接要求您承担责任。
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人需按照约定履行债务或承担责任。若借款人未按时偿还贷款本息，担保公司有权依据合同约定和法律程序追究您的法律责任。
二、积极应对诉讼
签收法律文书：
- 收到法院传票后，应及时签收并仔细阅读起诉状副本等材料，了解担保公司的主张和证据。
准备答辩材料：
- 在法定期限内提交书面答辩状，针对担保公司的诉讼请求进行反驳或说明。
- 收集并提交能证明自己不应承担担保责任或减轻责任的证据，如主债权消灭、担保物权实现等情形的证据。例如，如果您能证明贷款人已经偿还了部分或全部贷款，或者担保公司存在过错导致贷款发放不当，这些都可能成为您减轻或免除责任的有力证据。
参加庭审：
- 按时出庭应诉，遵守法庭纪律，尊重法官和其他诉讼参与人。
- 在庭审中充分陈述自己的观点和理由，提供证据支持自己的主张。您可以就担保合同的签订过程、贷款人的还款情况、担保公司的代偿行为等方面进行详细阐述。
三、寻求解决方案与协商
尝试协商解决：
- 主动与担保公司沟通，了解其诉求和还款计划。
- 尝试达成和解协议，如延期还款、分期还款等，以减轻自身责任。如果双方能够达成一致意见，可以签订书面和解协议并履行。
考虑反担保或提供其他担保：
- 如果您认为自己的担保责任过重或存在不公平的情况，可以考虑提供反担保或向担保公司提供其他形式的担保，以减轻自己的责任。但这一步骤需要谨慎操作，并确保符合相关法律法规的规定。
四、考虑后续应对措施
履行判决义务：
- 若法院判决您承担责任，应在规定期限内履行判决义务，避免产生更严重的法律后果。如果您未按时履行判决义务，担保公司可能会申请强制执行，这将对您的财产和信用造成严重影响。
追偿权行使：
- 如果您在承担责任后，认为贷款人存在过错或违约行为导致您承担了不必要的责任，您有权向债务人追偿已支付的款项及利息损失。您可以通过法律途径向债务人追讨代偿款项，维护自身合法权益。
信用修复：
- 积极采取措施修复因担保纠纷可能受损的个人信用记录。例如，按时履行其他债务、保持良好的信用行为等。信用记录对于个人的经济生活至关重要，因此您应该重视并努力维护自己的信用记录。
示例说明：
假设您为朋友贷款提供了连带责任保证，但朋友未能按时还款导致担保公司代偿。担保公司随后起诉您要求承担还款责任。在这种情况下，您可以按照上述步骤来应对：
- 仔细审查担保合同，确认自己的担保方式和责任范围。
- 收集朋友还款的证据（如转账记录、收据等）以及担保公司代偿的证据（如银行转账记录、代偿证明等）。
- 准备答辩状并提交给法院，说明自己不应承担全部或部分责任的理由和证据。
- 参加庭审并充分陈述自己的观点和理由。
- 尝试与担保公司协商解决纠纷，如达成延期还款或分期还款的协议。
- 如果法院判决您承担责任，按时履行判决义务并考虑向朋友追偿已支付的款项及利息损失。
特殊场景提醒：
- 如果您认为担保公司在代偿过程中存在过错或违法行为（如未经法定程序代偿、代偿金额不准确等），您可以在答辩状中提出抗辩并提交相关证据。
- 如果抵押物价值不足或存在权利瑕疵（如未办理抵押登记、抵押物被其他债权人查封等），您需要特别注意这些情况可能对您的责任承担产生影响，并在答辩状中充分阐述。
总结与建议：
面对担保公司的起诉，您应该保持冷静和理性，按照法律程序积极应对。通过仔细审查合同、收集证据、准备答辩材料、参加庭审等步骤来维护自己的合法权益。同时，您也可以考虑与担保公司协商解决纠纷或向债务人追偿已支付的款项及利息损失。如果您在处理过程中遇到任何疑问或困难，可以直接向我咨询，我将为您提供专业的法律帮助。