在送外卖过程中发生撞车事故，保险理赔的流程和责任承担确实是一个比较复杂的问题，这主要取决于事故责任划分、外卖员与平台的关系以及所购买的保险类型。下面我将为您详细梳理一下理赔流程和责任承担的相关内容。

一、事故责任划分

首先，事故发生后应立即报警，交警会到现场进行勘查，并根据双方车辆行驶轨迹、速度、是否遵守交通规则等因素，出具交通事故责任认定书，明确责任划分（全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责任）。这是后续理赔流程的基础。

二、外卖员与平台关系及责任承担

1. 若外卖员是平台员工：在执行工作任务时发生事故，根据法律规定，由平台承担侵权责任。这意味着，如果事故责任在外卖员，那么赔偿将由平台来承担。

2. 若外卖员是兼职或众包模式：与平台属于合作关系，一般由外卖员自己承担责任。但具体还需看合作协议中的约定，有些平台可能会为兼职骑手提供一定的保险保障。

三、保险理赔流程及类型

1. 外卖员方保险理赔：

   • 电动车+第三者责任险：在保险责任限额范围内赔偿对方车辆及人员损失，超出部分按责任比例由外卖员个人承担。
   • 摩托车+交强险+商业险：先由交强险赔偿对方损失，不足部分再由商业险按责任比例赔偿，仍有不足的由外卖员个人赔偿。
   • 平台购买的意外险等险种：可能在一定程度上分担外卖员自身的医疗费用等损失，具体依据保险条款。

2. 汽车方保险理赔（当外卖员无责或部分责任时）：

   • 汽车的交强险和商业险将启动赔偿流程。例如，外卖员负次要责任时，汽车损失中应由外卖员承担的部分先由外卖员及其保险赔偿，剩余部分由汽车自身的商业险赔偿。

3. 理赔流程：

   • 及时通知：外卖员和汽车车主均需第一时间通知各自保险公司及外卖平台（如适用）。
   • 现场勘查与定损：保险公司安排定损员对事故车辆进行勘查，确定损失情况。
   • 提供材料：外卖员需提供身份证、驾驶证（如为机动车）、行驶证（如为机动车）、事故责任认定书、保险单等；汽车车主需提供类似材料以及车辆维修发票等。
   • 审核与赔偿：保险公司审核材料后，按照保险合同约定进行赔偿，赔偿方式一般为支付给受损方或直接支付给维修厂。

四、特殊情况处理及注意事项

1. 骑手全责：赔偿责任通常由骑手所属公司承担，公司会先通过交强险赔偿，不足部分再由商业三者险等其他保险赔付。若公司未购买商业险或额度不足，超出部分需公司自行承担。

2. 工伤认定：若外卖骑手在送餐过程中发生事故且符合工伤认定条件，可申请工伤保险赔偿，包括医疗费用、工伤津贴、伤残赔偿金等。

3. 理赔时效：注意保险公司对理赔申报的时间限制，务必在规定时间内提交材料。

4. 证据收集：保留好事故现场照片、交警责任认定书、医疗诊断证明等相关证据。

5. 法律途径：如遇理赔问题或纠纷，可通过法律途径解决，如提起诉讼或向交警部门、人民调解委员会申请调解。

综上所述，送外卖时撞车的保险理赔流程涉及多个环节和责任主体。为了确保您的权益得到保障，建议您在事故发生后立即报警并保护现场，及时通知保险公司和外卖平台（如适用），并按照理赔流程逐步进行。同时，了解自身保险权益和理赔流程至关重要，以便在事故发生时能够迅速有效地进行理赔。