结论：起诉退房时，房贷的处理需根据具体情况来定，一般不建议直接停止还房贷，否则可能面临一系列法律后果。以下是对此问题的详细分析：

一、起诉退房与房贷的关系

在起诉退房的过程中，房贷的处理是一个关键问题。房屋买卖合同与贷款合同是两个独立的法律关系。即使你起诉要求退房，这并不意味着你可以直接停止偿还房贷。因为贷款合同是你与银行之间的协议，你仍需按照合同约定履行还款义务。

二、停止还房贷的可能后果

1. 信用受损：停止还房贷将直接影响你的个人信用记录，可能导致你在未来的贷款、信用卡申请等方面遇到困难。
2. 银行追偿：银行有权根据贷款合同要求你继续还款，并可能采取法律手段追偿欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。
3. 房屋被拍卖：在极端情况下，如果银行通过法律途径获得了房屋的处置权，房屋可能会被拍卖以偿还贷款。

三、起诉退房时房贷的合理处理方式

1. 继续履行贷款合同：在起诉退房的过程中，你应继续按照贷款合同的约定偿还房贷，以避免上述不利后果。
2. 与银行协商：如果你确实面临经济困难，无法继续偿还房贷，可以尝试与银行协商调整还款计划或申请延期还款。但这需要银行的同意，并非你单方面可以决定。
3. 在退房诉讼中一并解决：在起诉退房时，你可以将房贷问题作为诉讼请求的一部分提出，请求法院在判决退房的同时，对房贷的偿还问题作出相应安排。但具体如何处理还需根据法院的判决和实际情况来确定。

四、实际操作建议

1. 咨询专业律师：在起诉退房前，建议你咨询专业律师，了解你的权利和义务，以及可能面临的法律后果。律师可以根据你的具体情况提供个性化的法律建议。
2. 收集证据：在起诉退房时，你需要收集充分的证据来支持你的诉讼请求，包括但不限于房屋买卖合同、付款凭证、房屋质量问题的证据等。
3. 谨慎处理房贷：在起诉退房的过程中，务必谨慎处理房贷问题，避免因为一时疏忽而给自己带来不必要的麻烦。

举例说明：假设你购买了一套房屋，并办理了房贷。后来发现房屋存在严重质量问题，无法居住。你决定起诉退房。在这种情况下，你应继续按照贷款合同的约定偿还房贷，同时收集房屋质量问题的证据，并在起诉时一并提出房贷的偿还问题。法院将根据实际情况作出判决，可能包括退房、赔偿损失以及房贷的偿还安排等。

如果你在起诉退房过程中遇到房贷问题或其他法律问题，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。