雇员以雇主责任险向保险公司理赔时，适用标准需分情况讨论，具体如下：

1. 若雇主责任险的保险条款明确约定适用人损标准（如《人身损害赔偿标准》），则优先适用该标准
   雇主责任险的理赔范围通常由保险合同约定，若合同中明确约定伤残等级评定、赔偿项目（如医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等）参照《人身损害赔偿司法解释》或地方人损标准执行，则保险公司需按此标准赔付。例如，合同可能约定“伤残等级按《人体损伤致残程度分级》评定”，此时即使雇员同时符合工伤标准，也需以人损标准为准。

2. 若保险条款约定适用劳动能力标准（如《劳动能力鉴定标准》），则按工伤标准处理
   部分雇主责任险条款会明确将理赔与工伤保险衔接，约定伤残等级参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》评定，赔偿项目对应工伤保险待遇（如一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金等）。此时需以劳动能力标准为准，但需注意：若雇员未被认定为工伤（如非工作时间受伤），可能无法直接适用该标准，需结合合同具体条款判断。

3. 若保险条款未明确约定标准，可能引发争议，需结合合同目的、行业惯例及司法实践综合判断
   若合同未明确赔偿标准，实践中可能参考以下原则：

   • 合同目的解释：雇主责任险的本质是转移雇主对雇员的赔偿责任，若雇员受伤属于工伤范围，可能倾向于适用劳动能力标准；若属于非工伤的普通人身损害（如第三人侵权），则可能适用人损标准。
     
   • 行业惯例：部分保险公司会明确雇主责任险采用人损标准，以与工伤保险区分（工伤保险无需商业险重复覆盖），但需以具体条款为准。
     
   • 司法实践：法院可能根据“最密切联系原则”判断，例如若雇员受伤同时符合工伤和人身损害条件，但保险条款未明确标准时，可能倾向于保护雇员权益，选择更有利的标准。

建议：

• 雇员在理赔前应仔细阅读保险合同，明确条款约定的赔偿标准；
  
• 若对标准适用有争议，可要求保险公司出具书面说明，或通过协商、诉讼解决；
  
• 雇主在投保时也应明确需求，选择与自身风险匹配的保险条款（如需覆盖工伤风险，可约定适用劳动能力标准）。
  

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