贷款中承担保险责任的法律依据主要涉及《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）及《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的相关规定，具体分析如下：

1. 《民法典》中的合同自愿原则与保险责任约定
   根据《民法典》第四百六十五条，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。在贷款合同中，若借贷双方明确约定由借款人或第三方（如担保人）为贷款购买保险（如信用保险、保证保险），并约定保险责任范围（如逾期还款、借款人死亡等情形下的债务承担），则该约定具有法律效力。例如：

   • 若借款人以自身财产为贷款投保财产保险，保险事故发生后，保险公司赔付的款项可能用于偿还贷款（《民法典》第五百二十四条）；
     
   • 若借款人购买信用保险，保险公司需按合同约定向贷款人赔付因借款人违约造成的损失（《民法典》第五百七十七条）。

2. 《保险法》对贷款保险责任的直接规定
   《保险法》第十二条明确，保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。在贷款场景中：

   • 借款人作为投保人：若借款人以自身信用或财产为保险标的投保，其与贷款人之间的债权债务关系构成保险利益。例如，借款人购买“个人贷款保证保险”，若因失业、伤残等原因无法还款，保险公司需按合同赔付（《保险法》第十四条）；
     
   • 贷款人作为被保险人：若贷款人要求借款人投保（如房贷中的强制房贷险），贷款人作为被保险人，在保险事故发生时（如房屋损毁）有权直接向保险公司索赔（《保险法》第六十条）。

3. 特殊情形：保证保险的法律依据
   保证保险是贷款中常见的保险形式，其法律依据包括：

   • 《保险法》第九十五条：保险公司可经营“信用保险和保证保险”业务；
     
   • 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》：明确保证保险合同纠纷适用保险法规定，同时可参照担保法相关规则。例如，若借款人未按约还款，保险公司赔付后，有权向借款人追偿（《保险法》第六十条）。

总结：贷款中承担保险责任的依据主要源于《民法典》对合同效力的规定，以及《保险法》对保险利益、保险合同履行、追偿权等规则的明确。具体责任需结合贷款合同、保险合同条款及事故性质综合判断。若您遇到贷款保险纠纷，可直接向我咨询具体法律适用问题。