核心结论：老公银行贷款老婆签字后三年还不上，老婆可能需承担共同还款责任，但具体责任承担需结合贷款性质、资金用途、夫妻财产约定及债权人主张等因素综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若贷款属于夫妻共同债务

• 法律认定：根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需满足以下条件之一：
  （1）夫妻双方共同签字或事后追认；
  （2）债务用于夫妻共同生活、共同生产经营（如家庭购房、经营公司等）。
  
• 责任承担：老婆作为共同借款人，需与老公共同偿还贷款本息。若老公无力偿还，银行可同时起诉夫妻双方，要求老婆承担连带清偿责任。
  
• 例外情形：若老婆能证明贷款未用于夫妻共同生活（如老公将贷款用于个人赌博、挥霍等），且银行无法举证反驳，则老婆可能免责。

2. 若贷款属于老公个人债务

• 法律认定：若贷款仅由老公签字，且资金未用于夫妻共同生活（如老公单独借款用于个人投资、偿还个人债务等），则属于个人债务。
  
• 责任承担：老婆无需承担还款责任，银行仅能向老公追偿。但需注意：
  （1）若老婆曾以配偶身份在贷款合同中签字（如作为“配偶声明人”确认已知悉贷款），可能被认定为共同债务人；
  （2）若夫妻财产约定为“分别所有制”，且银行知晓该约定（如贷款时提供书面财产约定证明），则老婆可能免责。

3. 银行追偿程序及后果

• 催收阶段：银行会先通过电话、短信、上门等方式催收，若逾期超过90天，可能将贷款列为“不良资产”。
  
• 诉讼阶段：银行可向法院起诉夫妻双方（若认定为共同债务）或老公个人（若认定为个人债务），申请冻结夫妻共同财产（如银行账户、房产等）。
  
• 执行阶段：若法院判决生效后仍未还款，银行可申请强制执行，拍卖夫妻共同财产（如房产、车辆）或划扣工资、养老金等收入。
  
• 信用影响：夫妻双方征信均会记录逾期信息，影响未来贷款、信用卡申请，甚至可能被列入失信被执行人名单（限制高消费、子女入学等）。

4. 应对建议

• 核实贷款性质：要求银行提供贷款合同、资金流向证明，确认贷款是否用于夫妻共同生活。
  
• 协商还款：与银行协商分期还款、延期还款或减免部分利息，避免诉讼。
  
• 财产保护：若贷款属于个人债务，可提前通过书面协议约定夫妻财产归属，并向银行提供证明。
  
• 法律救济：若银行违规催收或错误认定共同债务，可委托律师提起异议或反诉。

提示：具体责任需结合贷款合同、资金用途、夫妻财产状况等证据综合判断，建议携带相关材料当面咨询，以便制定针对性方案。