结论：第二年能否继续贷款需结合逾期严重程度、信用社政策、贷款类型及还款能力等因素综合判断，以下分情况说明：

1. 逾期严重程度

   • 若逾期次数少（如1-2次）、逾期时间短（如3天以内），且已及时还清欠款，通常对第二年贷款影响较小。信用社会认为属于“非恶意逾期”，可能继续放贷，但可能提高利率或要求提供额外担保。
     
   • 若逾期次数多（如连续3个月以上逾期）、逾期时间长，或存在“呆账”“止付”等严重不良记录，信用社可能直接拒绝贷款申请，因这表明还款意愿或能力存在重大风险。

2. 信用社内部政策
   不同信用社对逾期的容忍度不同。部分信用社可能设置“逾期次数上限”（如2年内累计逾期不超过3次），或要求逾期后需“养信用”一定期限（如6个月无逾期记录）才可重新申请。建议直接联系贷款信用社，确认其具体政策。

3. 贷款类型与担保方式

   • 若原贷款为信用贷款（无抵押），逾期对续贷影响更大，因信用社更依赖借款人信用状况。
     
   • 若原贷款为抵押贷款（如房产抵押），且抵押物价值充足，信用社可能因抵押物保障而放宽对逾期的要求，但仍会评估借款人整体还款能力。

4. 还款能力变化
   即使逾期记录存在，若借款人第二年收入显著提高（如工资增长、新增稳定收入来源），或能提供更强的担保（如增加共同借款人、提供更高价值抵押物），信用社可能综合评估后同意放贷。

建议行动：

1. 立即查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或线下网点），确认逾期记录的具体情况（如逾期次数、金额、时间）。
   
2. 携带征信报告、收入证明、资产证明等材料，主动联系贷款信用社客户经理，说明逾期原因（如临时资金周转困难、忘记还款等）及当前还款能力，争取信用社理解。
   
3. 若信用社拒绝贷款，可尝试通过其他金融机构申请（如商业银行、消费金融公司），但需注意其他机构可能利率更高，且同样会审核征信记录。
   

如有进一步疑问（如征信修复、贷款合同纠纷等），可直接向我咨询，我会结合具体细节为您提供更精准的建议。