限制民事行为能力人签订的贷款合同原则上无效，但纯获利益的或与其年龄、智力、精神健康状况相适应的贷款合同除外；若合同无效，因该合同取得的财产应返还，造成损失的按过错承担责任。具体分析如下：

1. 合同效力认定

   • 根据《民法典》第144条及第145条，限制民事行为能力人实施的纯获利益（如接受赠与）或与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；其他民事法律行为需经法定代理人同意或追认后才生效。
   • 贷款合同性质：贷款合同属于双务、有偿合同，通常超出限制民事行为能力人的认知范围，因此未经法定代理人追认的贷款合同原则上无效。但若贷款金额极小（如与零花钱相当）或贷款用途与其日常生活紧密相关（如购买学习用品），可能被认定为与其认知能力相适应而有效。

2. 合同无效后的处理

   • 财产返还：根据《民法典》第157条，合同无效后，因该合同取得的财产（如贷款本金）应当返还；无法返还或无必要返还的，应当折价补偿。
   • 过错责任：若贷款机构未尽到审核义务（如未核实借款人行为能力），需承担主要过错责任；若法定代理人未尽到监护职责（如放任未成年人贷款），也可能承担部分责任。损失赔偿范围通常限于实际损失（如利息损失），不包括预期收益。

3. 特殊情形处理

   • 法定代理人追认：若法定代理人事后明确表示同意贷款合同，则合同自追认时生效，借款人需按约定履行还款义务。
   • 第三方担保：若贷款合同有第三方担保（如父母作为共同借款人），担保人可能需承担连带还款责任，但担保人可主张贷款机构未尽审核义务而减轻责任。

建议：若您或家人涉及限制民事行为能力人贷款纠纷，可进一步提供贷款金额、用途、法定代理人态度等细节，我将结合具体情形为您分析合同效力及责任划分。