在信用卡协商分期过程中投诉银行，可能产生以下几种结果，具体需结合投诉内容、证据充分性及银行处理态度综合判断：

1. 银行主动调整协商方案，满足合理诉求
   若投诉内容涉及银行违规行为（如未履行告知义务、违规收取费用、协商过程中存在欺诈或误导等），且用户能提供充分证据（如录音、聊天记录、账单明细等），监管部门介入后可能要求银行重新协商分期方案。例如，银行可能同意延长分期期限、减免部分利息或违约金，甚至调整还款计划以符合用户实际还款能力。

2. 银行维持原协商方案，但优化服务流程
   若投诉内容属于服务态度、沟通效率等非原则性问题（如客服回复迟缓、协商流程繁琐），银行可能不会直接调整分期方案，但会通过内部整改提升服务质量。例如，优化协商流程、加强客服培训、提供更清晰的还款指引等，以减少类似投诉。

3. 投诉被驳回，原协商方案继续执行
   若投诉内容缺乏事实依据（如无法提供证据证明银行违规），或投诉事项不属于监管部门受理范围（如单纯对分期利率不满但未涉及违规），监管部门可能驳回投诉，原协商方案继续执行。此时用户需按约定履行还款义务，否则可能面临逾期记录、罚息甚至法律诉讼。

4. 银行反诉用户恶意投诉，导致协商破裂
   若用户投诉内容存在夸大、虚构事实或恶意诋毁银行声誉的情况，银行可能保留追究法律责任的权利。例如，若用户通过伪造证据、散布不实信息等方式投诉，银行可能终止协商分期，并要求用户一次性偿还剩余欠款，甚至通过法律途径追究用户侵权责任。

行动建议：

• 投诉前：收集充分证据（如协商记录、费用明细、银行违规证明等），明确投诉诉求（如调整分期方案、减免费用等），避免情绪化表述。
  
• 投诉渠道：优先通过银行官方客服、监管部门（如银保监会）或金融消费者权益保护平台投诉，确保投诉被正式受理。
  
• 协商与投诉并行：若投诉未果，可继续与银行协商，或通过法律途径（如申请调解、仲裁或诉讼）解决纠纷。
  

风险提示：投诉本身不会直接导致信用记录受损，但若因投诉导致协商破裂且未按时还款，可能产生逾期记录，影响个人征信。建议根据实际情况谨慎选择投诉策略，必要时可向我进一步咨询具体操作方案。