还完房贷后，购房合同和贷款合同通常不会收回，但具体情况需根据合同约定和实际操作来确定。以下是对此问题的详细分析：
一、购房合同的情况
正常情况：
- 在购房过程顺利且无争议的情况下，购房者通过贷款支付购房款，并在后续结清贷款，这仅标志着购房款支付的债务清偿环节完成。此时，购房合同已经履行完毕，买卖双方的权利义务基本实现，不存在合同法定或约定的解除事由。因此，购房合同不会退还，房屋所有权归购房者所有，购房者可按正常程序办理房屋产权登记等相关手续。
- 同时，银行作为贷款机构，通常会保留购房合同作为贷款资料的归档，以备上级监管审查其合规性，但这并不影响购房者持有自己的购房合同副本。
特殊情况：
- 尽管贷款已结清，但在某些特定情况下，如开发商严重违约（如未能按时交房、房屋质量存在严重影响居住使用的问题等），购房者可根据《民法典》等相关法律规定解除购房合同，并要求开发商返还已付购房款及利息、承担违约责任。在这种情况下，购房合同可能会因解除而不再具有效力，但并非被“收回”。
- 如果购房合同中明确约定了某些特定情形下可以解除合同，当这些情形出现时，购房者同样有权依据合同约定解除购房合同。
二、贷款合同的情况
法律意义与权益保障：
- 贷款合同是借款人与银行之间借贷关系的法律证明，详细记录了贷款金额、利率、还款方式、还款期限等关键条款。即使贷款已还清，合同仍然具有法律效力，能够作为双方权利义务的重要依据。
- 在面临与贷款相关的争议或纠纷时，贷款合同是维护借款人合法权益的有力武器。它不仅能证明贷款事实，还能明确双方在贷款过程中的责任和义务，为纠纷的解决提供明确的法律依据。
实际用途与便利性：
- 在办理房产解押、过户、赠与、继承等涉及产权变更的手续时，贷款合同往往是必要的证明材料之一。它能证明房产的贷款情况已结清，确保交易的顺利进行。
- 贷款合同也是个人财务规划的重要参考，有助于分析过去的债务状况和还款能力。
银行处理方式与借款人选择：
- 虽然银行通常会在贷款还清后要求收回合同进行归档和管理，但具体是否收回以及收回的方式可能因银行而异。借款人应与银行沟通并了解相关要求和程序。
- 借款人有权选择保留一份贷款合同作为自己的财务记录。如果合同中没有明确规定还款后需归还的条款，或者借款人出于个人需求希望保留合同，那么借款人可以合法地保留合同副本。
三、建议与注意事项
- 购房者应妥善保管购房合同和贷款合同，以备不时之需。这些合同是购房者权益的重要保障，也是办理后续房产相关手续的必要材料。
- 如果购房者发现贷款结清后未收到购房合同原件，可以尝试联系开发商领取购房合同原件，或者去房管局查询并调档购房合同。
- 对于贷款合同，如果银行要求收回而购房者希望保留，可以与银行沟通并说明保留的原因和用途，争取获得银行的同意。
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