做信用卡代还软件不合法，且存在较大的法律风险。以下从多个角度进行分析：
法律定性角度：
- 信用卡代还软件通常涉及非法经营、信用卡诈骗等法律问题。根据相关法律法规，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。信用卡代还软件往往通过虚构交易、虚假价格、虚假退款等方式，为信用卡持卡人提供套现服务，这本质上是一种非法经营行为。
- 同时，如果代还软件在操作过程中，存在冒用他人信用卡、使用伪造的信用卡等行为，还可能构成信用卡诈骗罪。
实际操作角度：
- 信用卡代还软件的操作模式往往涉及资金的高频流转和虚假交易，这不仅违反了银行关于信用卡使用的规定，也容易被银行风控系统识别并封停账户。一旦账户被封停，持卡人可能面临无法正常使用信用卡、信用记录受损等后果。
- 此外，代还软件还可能存在泄露持卡人个人信息、盗刷信用卡等安全风险。由于代还软件需要获取持卡人的信用卡信息、身份信息等敏感数据，如果这些数据被不法分子获取，持卡人可能遭受经济损失。
法律后果角度：
- 对于开发、运营信用卡代还软件的个人或企业，一旦被发现存在非法经营、信用卡诈骗等行为，将面临法律的严惩。根据情节的严重程度，可能面临罚款、拘役、有期徒刑等刑事处罚。
- 对于使用信用卡代还软件的持卡人，虽然可能不直接承担刑事责任，但也可能因违反银行规定而面临信用卡被封停、信用记录受损等后果。同时，如果持卡人明知代还软件存在非法行为而仍然使用，还可能被视为共同犯罪或从犯，承担相应的法律责任。
建议：
- 持卡人应遵守银行关于信用卡使用的规定，不要使用信用卡代还软件等非法工具进行套现或还款。
- 如果持卡人遇到还款困难，应及时与银行沟通协商，寻求合法的解决方案，如申请分期还款、延期还款等。
- 对于开发、运营信用卡代还软件的个人或企业，应立即停止相关行为，并主动向相关部门投案自首，以减轻法律责任。
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