代还信用卡行为存在显著的法律风险，并不存在所谓“完全合法”的代还方式，但可以通过合法途径解决信用卡还款问题。以下是对此问题的详细分析：
一、代还信用卡的法律风险
非法经营风险：
- 根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将可能被认定为非法经营罪。这意味着，如果代还机构或个人通过套现方式代还信用卡，将可能面临刑事处罚。
信用卡诈骗风险：
- 持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支信用卡的，将可能被追究信用卡诈骗罪的刑事责任。这进一步强调了代还信用卡行为的法律风险。
信息安全风险：
- 在代还过程中，持卡人需向代还机构或个人提供信用卡信息（如卡号、密码、验证码等）。这些信息一旦泄露，极易被不法分子利用，导致信用卡被盗刷等严重后果。
二、合法解决信用卡还款问题的途径
与银行沟通：
- 持卡人应首先与发卡银行取得联系，说明还款困难的情况，并共同商讨制定合理的还款计划。银行通常会提供分期还款、最低还款额还款等合法合规的还款方案，以帮助持卡人解决还款问题。
寻求亲友帮助：
- 持卡人可以寻求亲朋好友的帮助，由他们直接转账至信用卡账户完成还款。这种方式虽然简单，但需要注意保护个人信息和资金安全，避免产生不必要的纠纷。
使用官方还款渠道：
- 持卡人可以通过银行官方APP、网上银行、ATM机等官方渠道进行还款。这些渠道安全可靠，能够确保还款资金的及时到账和准确记录。
三、建议与总结
- 避免代还风险：鉴于代还信用卡行为存在的法律风险和信息安全风险，强烈建议持卡人避免采取此类操作。不要轻信代还机构或个人的承诺，以免陷入法律纠纷和财务困境。
- 合法合规还款：持卡人应遵守信用卡使用规定和法律法规，通过合法合规的途径解决还款问题。这不仅能够保护自身权益和信用记录，还能够维护金融市场的稳定和秩序。
- 增强风险意识：持卡人应增强风险意识，谨慎选择还款方式和服务提供商。在签订任何协议或提供个人信息前，应仔细阅读条款和条件，并确保自己完全理解并同意其中的内容。
如有任何关于信用卡还款或其他法律问题的疑问，请直接向我咨询。我将根据您的具体情况提供专业、全面的法律建议。