民生信用卡十万逾期协商确实存在一定难度，但并非完全不可行。以下从多个角度为您详细分析：
一、协商难度分析
逾期金额大：十万元以上的逾期金额属于较大数额，银行在处理此类案件时通常会更加谨慎，对持卡人的还款能力和还款意愿的评估也会更为严格。
逾期时间长短影响：
- 短期逾期：如果逾期时间较短，如1-3个月内，银行可能还未将案件移交给专门的催收部门，主要以短信、电话提醒为主。此时协商，虽然银行可能持观望态度，但仍有成功可能，尤其是持卡人能提供合理的逾期原因和还款计划。
- 长期逾期：若逾期时间超过3个月，甚至达到两年，银行可能已经对持卡人的信用状况有了较为负面的评估，甚至可能已经启动了法律程序。此时协商，难度会大大增加，银行可能不会轻易同意协商请求，即使同意，提出的条件也可能比较苛刻。
法律风险增加：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡，数额较大的（五万元以上不满五十万元），可能构成信用卡诈骗罪。因此，在协商时，银行会更加严格地评估持卡人的还款意愿和能力，以降低自身风险。
二、协商策略与建议
主动联系银行：
- 持卡人应尽快主动联系民生银行客服或前往当地分行，说明自己的逾期情况和还款困难。
- 表达强烈的还款意愿，并提出合理的分期还款计划。
准备充分的材料：
- 提供个人征信报告、收入证明、负债情况等相关材料，以证明自己确实存在还款困难。
- 这些材料有助于银行更全面地了解持卡人的经济状况，从而做出更合理的协商决策。
制定可行的还款计划：
- 根据自己的经济状况和还款能力，制定一个切实可行的分期还款计划。
- 计划应包括每期还款金额、还款期限等具体内容，并尽量争取银行的同意。
注意协商态度与方式：
- 在协商过程中，持卡人应保持诚恳的态度，避免与银行发生争执或冲突。
- 同时，要注意保护自己的合法权益，不要轻信非官方渠道的协商方案或承诺。
三、法律依据与风险提示
- 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。该协议的最长期限不得超过5年。
- 风险提示：即使协商成功，也必须严格按照新的还款计划履行。否则，协商可能失效，持卡人可能面临更严重的法律后果，如被银行起诉、信用记录进一步恶化等。
四、特殊情况处理
- 如果持卡人因特殊原因（如失业、重大疾病等）导致暂时失去还款能力：在协商时，应提供相关证明材料，并详细说明自己的经济状况和还款计划。银行在评估后，可能会给予一定的宽限期或提供更灵活的还款方案。
- 如果持卡人已经收到银行的法律文书或面临起诉：此时协商的难度会大大增加。但持卡人仍应主动与银行联系，表明还款决心，并尝试通过协商达成和解或分期还款协议，以避免法律纠纷的进一步升级。
总结来说，民生信用卡十万逾期协商虽然难度较大，但并非没有可能。持卡人应主动与银行联系，准备充分的材料，制定可行的还款计划，并保持诚恳的协商态度。同时，也要了解相关法律法规和风险提示，以更好地维护自己的合法权益。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。