核心结论：发现网贷被代偿且此前不知情交了担保费，可先核实担保费收取的合法性，再根据不同情况采取协商、投诉或诉讼等措施维护自身权益。以下是具体分析：

核实担保费收取的合法性

1. 查看合同条款
   • 仔细翻阅当初签订的网贷合同，查看其中是否有关于担保费收取的明确约定。如果合同中清晰写明了担保费的收取标准、方式等内容，那么从合同层面来看，收取担保费是有一定依据的。不过，即便合同有约定，也要进一步审查该条款是否合法合规。
   • 例如，有些网贷平台可能会在合同中设置一些不合理的条款，如过高的担保费率。根据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。如果担保费与其他费用合并计算后超过了这一上限，那么超出部分的费用可能不受法律保护。
2. 了解担保公司资质
   • 确认为你提供担保的担保公司是否具有合法的经营资质。可以通过国家企业信用信息公示系统等官方渠道查询担保公司的登记信息、经营范围等。如果担保公司没有相应的资质，那么其收取担保费的行为可能涉嫌违法。

根据不同情况采取的措施

1. 若担保费收取合法合规
   • 与平台和担保公司协商：虽然担保费收取合法，但如果你认为费用过高或者存在其他不合理的地方，可以尝试与网贷平台和担保公司进行协商，看是否能够降低担保费或者调整还款方案。在协商过程中，要注意保留好相关的沟通记录，如聊天记录、通话录音等，以备后续需要。
   • 按照合同约定履行义务：如果协商无果，且担保费收取确实合法合规，那么你需要按照合同约定按时足额偿还贷款本金、利息以及担保费等费用。否则，可能会面临逾期还款带来的不良后果，如信用记录受损、被催收等。
2. 若担保费收取不合法合规
   • 与平台和担保公司沟通要求退还：一旦发现担保费收取存在违法违规的情况，如担保公司无资质、担保费率过高等，你可以首先与网贷平台和担保公司进行沟通，要求其退还多收取的担保费。在沟通时，要明确指出其违法违规的依据，并提供相关的证据。
   • 向相关部门投诉：如果与平台和担保公司的沟通没有结果，你可以向相关的监管部门进行投诉。例如，向当地的地方金融监管局、银保监会等部门反映情况，要求他们对网贷平台和担保公司的违规行为进行查处。在投诉时，要提供详细的证据材料，如合同、缴费凭证、沟通记录等。
   • 通过法律途径解决：如果投诉也没有得到满意的处理，你可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益。可以向法院提起诉讼，要求网贷平台和担保公司退还多收取的担保费，并承担相应的法律责任。在诉讼过程中，要注意收集和整理好相关的证据，按照法律程序进行诉讼。