核心结论：若网贷逾期后借款人在不知情的情况下被代偿，借款人可按以下步骤处理：首先核实代偿的真实性与合法性，再根据不同情况采取相应措施，包括与代偿方协商、向监管部门投诉或通过法律途径解决。以下是具体分析：

1. 核实代偿的真实性与合法性

   • 确认代偿事实：借款人应第一时间通过官方渠道（如网贷平台客服、银行流水记录等）核实代偿是否真实发生，以及代偿的具体金额、时间等关键信息。
   • 审查代偿合法性：根据《民法典》相关规定，代偿需基于合法有效的债权转让或委托代偿协议。借款人应要求代偿方提供相关证明文件（如债权转让通知、委托代偿协议等），以确认代偿行为的合法性。若代偿方无法提供合法依据，借款人可拒绝承认代偿效力。

2. 与代偿方协商处理

   • 沟通还款计划：若代偿行为合法，借款人应主动与代偿方联系，说明自身经济状况，协商制定合理的还款计划（如延长还款期限、分期还款等），以减轻还款压力。
   • 要求停止不当催收：若代偿方在催收过程中存在骚扰、威胁等不当行为，借款人可明确要求其停止，并保留相关证据（如通话录音、短信截图等），以备后续维权使用。

3. 向监管部门投诉

   • 投诉渠道：若代偿方存在违规操作（如未通知借款人即擅自代偿、暴力催收等），借款人可向当地银保监会、金融监管局等监管部门投诉，要求对代偿方进行查处。
   • 投诉材料：投诉时需提供代偿方名称、代偿事实、违规行为等关键信息，并附上相关证据材料（如代偿通知、催收记录等），以便监管部门调查处理。

4. 通过法律途径解决

   • 起诉代偿方：若代偿行为严重侵害借款人合法权益（如代偿金额远超实际欠款、代偿后仍向借款人催收等），借款人可向法院提起诉讼，要求代偿方返还多余款项、赔偿损失等。
   • 申请仲裁：若借款合同中约定了仲裁条款，借款人也可根据约定向仲裁机构申请仲裁，解决与代偿方的纠纷。

额外建议：

• 保留证据：在整个处理过程中，借款人应妥善保留所有与代偿相关的证据材料（如代偿通知、还款记录、沟通记录等），以备后续维权使用。
• 关注信用记录：代偿行为可能影响借款人的个人信用记录。借款人应定期查询个人征信报告，确保信用记录准确无误。若发现错误记录，应及时向征信机构提出异议申请。

如有进一步疑问或需要具体法律帮助，可直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细解答。