房贷逾期后，银行直接调高利率这一行为，在大多数情况下是合理的，但这并非银行可以随意决定的，而是需要基于房贷合同的约定来进行。以下是对这一问题的详细解答：

一、房贷合同中的约定

房贷合同是借款人与银行之间签订的法律文件，其中会明确规定贷款的各项条款，包括贷款利率、还款方式、逾期利率等。对于逾期利率，合同中通常会约定在原贷款利率基础上提高一定比例来收取逾期利息。这一比例可能是固定的，也可能根据逾期的天数有所不同。

二、银行调高利率的合理性

1. 合同依据：银行调高逾期利率的行为，首先是有合同依据的。如果借款人在还款过程中出现逾期，银行有权按照合同约定的逾期利率来计收利息。

2. 风险管理：银行作为金融机构，需要管理贷款风险。逾期还款增加了银行的风险，因此通过提高逾期利率来弥补这部分风险是合理的。

3. 惩罚性措施：提高逾期利率也可以看作是对借款人的一种惩罚性措施，以督促其按时还款，维护良好的信用记录。

三、不同银行的做法差异

虽然大多数银行都会在房贷合同中约定逾期利率，但具体做法可能会有所不同。有的银行可能采用统一的固定上浮比例，而有的银行则可能根据逾期的天数来调整上浮比例。此外，逾期时间越长，上浮比例可能会越高，以进一步加大惩罚力度。

四、建议与注意事项

1. 仔细阅读合同：在签订房贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于逾期利率的约定，以便了解自己的权利和义务。

2. 按时还款：为了避免逾期产生的额外费用和信用损失，建议借款人按时足额还款。

3. 及时沟通：如果确实出现还款困难或逾期情况，应及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。

综上所述，房贷逾期后银行直接调高利率的行为，在大多数情况下是合理的，并且是基于房贷合同的约定来进行的。借款人应仔细阅读合同条款，了解逾期利率的约定，并尽量按时还款以避免不必要的损失。